發(fā)表評(píng)論
留學(xué)不僅僅是接受國(guó)外先進(jìn)的教育，對(duì)于家庭而言還是一筆教育投資。如果你一時(shí)拿不出這么多錢，也可以選擇留學(xué)貸款。目前，留學(xué)貸款以澳洲和新西蘭為主。要明白，國(guó)外的使館承認(rèn)的是中國(guó)的銀行的信用和證明，而不是家庭有多少錢。因此，對(duì)于存期不夠，或者現(xiàn)金不足的家庭來(lái)說(shuō)，都可以選擇留學(xué)貸款。借助銀行，部分并不十分富余的孩子同樣能實(shí)現(xiàn)留學(xué)的夢(mèng)想，關(guān)鍵在于，你的家庭有穩(wěn)定、比較高的收入。
現(xiàn)狀
留學(xué)貸款分兩類
據(jù)了解，留學(xué)貸款分保證金貸款和純抵押貸款兩種類型，其適用范圍不同。保證金貸款是用以解決簽證擔(dān)保金存期不夠的貸款。目前，澳大利亞、新西蘭、英國(guó)三個(gè)國(guó)家允許辦理簽證時(shí)，如擔(dān)保金存期不夠，可以申請(qǐng)銀行留學(xué)貸款，憑借銀行出具的留學(xué)貸款證明遞交簽證申請(qǐng)。
純抵押貸款是針對(duì)需要解決國(guó)外讀書的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)的學(xué)生發(fā)放的貸款，學(xué)生或?qū)W生家長(zhǎng)采用質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)�；虻谌奖ＷC的方式向銀行借貸。
據(jù)了解，除澳洲、新西蘭、英國(guó)承認(rèn)擔(dān)保金貸款之外，其他國(guó)家如加拿大、新加坡則需要按照要求及時(shí)存款，美國(guó)、法國(guó)則不限定存期，德國(guó)、荷蘭不需要提供擔(dān)保金。
中信銀行廣州國(guó)際大廈支行留學(xué)貸款中心負(fù)責(zé)人柯偉杰介紹，在經(jīng)手的留學(xué)貸款案例中，去澳洲新西蘭留學(xué)的比較多，英國(guó)今年3月底才通過(guò)新的簽證政策，可以貸款的方式來(lái)解決擔(dān)保金問(wèn)題�！坝邢喈�(dāng)部分的赴澳洲、新西蘭的學(xué)生申請(qǐng)簽證貸款，想通過(guò)貸款支付學(xué)費(fèi)生活費(fèi)的家庭占比較小的比例”。
三種申請(qǐng)人可選擇留學(xué)貸款
艾迪留學(xué)顧問(wèn)介紹，以下三種申請(qǐng)人可以選擇留學(xué)貸款，其一，保證金存期不夠半年。比如存款保證金要求60萬(wàn)的半年存期，學(xué)生家庭在銀行的存期不夠或存期不符合簽證要求，這時(shí)候銀行的留學(xué)貸款服務(wù)就可以幫助學(xué)生順利取得簽證；其二，學(xué)生家庭資金不多，只夠繳納學(xué)費(fèi)和少量生活費(fèi)，但家中有物業(yè)可以辦理純抵押貸款；其三，學(xué)生家庭的資金大部分用于股票、基金等投資上，暫時(shí)拿不回來(lái)。
省內(nèi)6家銀行提供留學(xué)貸款
柯偉杰說(shuō)，廣東省內(nèi)實(shí)際提供留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的有中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)光大銀行、廣東發(fā)展銀行，其他的許可銀行尚未完全開放這一業(yè)務(wù)。
貸款介紹
保證金貸款
目前，只有澳大利亞、新西蘭、英國(guó)使館承認(rèn)擔(dān)保金貸款。艾迪留學(xué)澳洲資深咨詢師表示，對(duì)于家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，這種留學(xué)貸款可以解決存款的存期問(wèn)題，使擔(dān)保金的準(zhǔn)備相對(duì)比較靈活，不耽誤簽證和開學(xué)時(shí)間，為學(xué)生節(jié)省等待的時(shí)間。
案例一
擔(dān)保金存期不夠，以多貸少
王同學(xué)被悉尼大學(xué)錄取，讀三年本科需要60萬(wàn)擔(dān)保金，但小王的父母把錢都投在了生意上，擔(dān)保金沒(méi)有存滿6個(gè)月。小王到中信銀行辦理留學(xué)貸款，開戶存入66.7萬(wàn)元，貸期3年，銀行為小王開具了60萬(wàn)《個(gè)人留學(xué)貸款資信證明書》，小王遞交簽證申請(qǐng)1-2個(gè)月后獲批。
操作流程：2-3小時(shí)即可辦好
柯偉杰介紹，小王辦理的這種以存款質(zhì)押方式留學(xué)貸款手續(xù)比較簡(jiǎn)單，2-3小時(shí)即可辦好。小王只需到銀行開戶，將足夠的資金存入銀行，攜帶有效身份證明、戶口本、婚姻證明、親屬關(guān)系證明、以及學(xué)生的入學(xué)通知書到銀行，經(jīng)銀行審批后，開具《留學(xué)貸款證明書》，小王即可憑《留學(xué)貸款證明書》到使館辦理正式簽證。
提醒：適合現(xiàn)金富余但存期不夠的家庭
這種情況適用于流動(dòng)資金比較富余，但是由于某種原因沒(méi)有存夠期限的家庭。按銀行規(guī)定，采用存款質(zhì)押貸款，貸款金額是存款金額的90%，如果貸期不超過(guò)一年，貸款額是存款額的95%.另外，如果以外匯抵押，貸款金額是存款金額的80%，一年以內(nèi)是85%。
啟德教育澳洲留學(xué)顧問(wèn)根據(jù)近期出現(xiàn)的簽證情況指出，審核留學(xué)貸款類簽證所需的時(shí)間較長(zhǎng)，簽證官審查得較細(xì)致，以避免出現(xiàn)申請(qǐng)人借款存入銀行辦理“留學(xué)貸款”的現(xiàn)象。她建議如果有可能，學(xué)生盡量把作為留學(xué)擔(dān)保金的銀行存款存足6個(gè)月或者以上，以提高通過(guò)簽證成功率。
案例二
部分現(xiàn)金，部分貸款
張同學(xué)2007年底想申請(qǐng)攻讀澳洲墨爾本大學(xué)研究生課程，2008年7月大學(xué)畢業(yè)后又準(zhǔn)備雅思考試，而學(xué)校2009年2月中旬開學(xué)。按照使館要求，張同學(xué)須提供擔(dān)保金為40萬(wàn)，由于家里足夠6個(gè)月的現(xiàn)金存款為25萬(wàn)，正為缺15萬(wàn)擔(dān)保金煩惱。艾迪留學(xué)專業(yè)顧問(wèn)建議張同學(xué)辦理15萬(wàn)留學(xué)貸款，由于貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，很快張同學(xué)便可以遞交簽證申請(qǐng)，兩個(gè)月后張同學(xué)順利獲得澳洲學(xué)生簽證。
操作流程：各自開具證明
張同學(xué)辦簽證之前開始申請(qǐng)貸款，缺15萬(wàn)足夠6個(gè)月的擔(dān)保金，于是在銀行開戶，存入16.7萬(wàn)現(xiàn)金，申請(qǐng)了15萬(wàn)留學(xué)貸款，銀行出具了15萬(wàn)元的《留學(xué)貸款證明書》和25萬(wàn)元的存期證明，張同學(xué)提交后順利拿到簽證。這種方式辦理速度很快，對(duì)辦理簽證沒(méi)有任何影響。
提醒：家庭收入穩(wěn)定的容易辦理
艾迪留學(xué)顧問(wèn)表示，留學(xué)貸款是移民局要求銀行來(lái)證明申請(qǐng)人的收入來(lái)源，收入較高而且較穩(wěn)定的家庭，比如教師、公務(wù)員、事業(yè)單位等家庭的孩子，留學(xué)簽證比較容易辦理。
純抵押貸款
純抵押貸款適用于所有有需要的留學(xué)生支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，可采用質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)�；虻谌奖ＷC。
柯偉杰介紹，目前中信銀行只受理廣州市民申請(qǐng)物業(yè)抵押留學(xué)貸款，其物業(yè)必須是廣州市房屋(宅基地除外)，并且貸款人必須提交家庭月收入是貸款每月利息額2倍的收入證明。
案例三
以物業(yè)貸款
張女士擬將孩子送去美國(guó)讀高中，需要學(xué)費(fèi)生活費(fèi)60萬(wàn)元左右，但張女士的資產(chǎn)幾乎都放在了物業(yè)上，手頭沒(méi)有什么流動(dòng)資金，于是張女士將自己一套價(jià)值180萬(wàn)的高檔小區(qū)物業(yè)拿到銀行作抵押，貸出126萬(wàn)元，一部分用來(lái)作為擔(dān)保金留學(xué)貸款，余下的用來(lái)支付孩子的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。
操作流程：銀行要評(píng)估房產(chǎn)
張女士要到銀行提出貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明文件，由銀行派評(píng)估公司對(duì)她的房產(chǎn)作出評(píng)估，銀行審批后，張女士與銀行簽署個(gè)人借款合同，辦理質(zhì)押凍結(jié)手續(xù)或抵押物抵押登記手續(xù)后，銀行發(fā)放貸款。
提醒：只能貸房屋評(píng)估價(jià)格的七成
房屋抵押的貸款額是房屋評(píng)估價(jià)格的70%.質(zhì)押物形式相對(duì)多樣，中信銀行認(rèn)可的質(zhì)押物包括憑證式國(guó)債、外匯等，貸款金額最高為質(zhì)押人民幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債或理財(cái)產(chǎn)品面值的95%，外幣折成人民幣的90%.
如果完全以房屋抵押的方式辦理保證金貸款，簽證審核時(shí)間較長(zhǎng)，需要約2-3星期，最好能提前一個(gè)月向銀行申請(qǐng)。
鏈接
留學(xué)澳洲才能提前還款，銀行不鼓勵(lì)
保證金貸款和純抵押貸款還款方式基本相同，但保證金貸款貸期有嚴(yán)格限制，純抵押貸款則沒(méi)有限制�？聜ソ苷f(shuō)，按照有關(guān)要求，申請(qǐng)去澳洲讀書的學(xué)生的留學(xué)貸款，貸期必須涵蓋在國(guó)外讀書的時(shí)間，假如要去澳洲讀3年，其貸期就為3年。在3年內(nèi)，按月扣除利息。但是實(shí)際操作中，也有提前還保證金貸款的情況，一般在銀行也可以辦理。“雖然提前還款能省下不少錢，但貸款人必須慎重行事。一般銀行方不鼓勵(lì)提前還款，并且有權(quán)在貸款人還清貸款后收回出具的《留學(xué)貸款證明書》�！�
據(jù)了解，提前還款只適用于留學(xué)澳洲。赴新西蘭留學(xué)，必須在學(xué)業(yè)完成回國(guó)后方可還款，只有當(dāng)學(xué)生提前完成學(xué)業(yè)或終止學(xué)習(xí)時(shí)，才允許提前還款。而英國(guó)目前只接受以房屋抵押留學(xué)貸款代替擔(dān)保金存期，尚不接受存款抵押貸款。
保證金貸款
對(duì)于純抵押貸款還款，貸款人遵照銀行要求，可按月、季或年度還款。一般要求按月還本付息，貸款期限在一年(含)以內(nèi)的可以選擇到期一次性還本付息；一年以上的，按月等額償還。貸款人可以選擇等額本金和等額本息兩種方式。
還款方式
澳洲不承認(rèn)郵政儲(chǔ)蓄和地方銀行
申請(qǐng)留學(xué)澳洲時(shí)，按照不同簽證的種類，澳洲使館要求擔(dān)保金的存期為3-6個(gè)月；申請(qǐng)讀研究類碩士和博士課程的學(xué)生只需提供第一年的生活及學(xué)習(xí)費(fèi)用的擔(dān)保金即可。澳洲使館要求留學(xué)貸款只能在指定的16家銀行中，除中行、工行、建行、農(nóng)行之外，還有中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、交通銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、中國(guó)浙商銀行。
據(jù)悉，郵政儲(chǔ)蓄、地方性銀行，如廣州商業(yè)銀行的存款，不被國(guó)外領(lǐng)事館認(rèn)可。
新西蘭只接受中信銀行和中國(guó)銀行
據(jù)了解，新西蘭使館只接受中信實(shí)業(yè)銀行和中國(guó)銀行留學(xué)貸款。新西蘭移民局要求，當(dāng)學(xué)生提前完成學(xué)業(yè)或終止學(xué)習(xí)時(shí)，才允許提前還款。申請(qǐng)人必須向發(fā)放其簽證的新西蘭移民局辦公室申請(qǐng)開具一份證明信，然后才可以憑借這份證明信到銀行辦理提前還款。
英國(guó)只接受物業(yè)抵押留學(xué)貸款申請(qǐng)
英國(guó)方面，擔(dān)保金要求一個(gè)月存期即可，擔(dān)保金額為第一年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，不同的地區(qū)生活費(fèi)用也不同。中信銀行柯偉杰介紹，目前英國(guó)不接受資金抵押，只接受物業(yè)抵押的貸款申請(qǐng)。(宋金緒 朱雯娟)
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