- 同題問(wèn)答———外資銀行自查
1 金融危機(jī)中很多海外銀行都遭受重創(chuàng)。請(qǐng)問(wèn)這是否影響到貴行在中國(guó)的業(yè)務(wù)？影響主要體現(xiàn)在哪些方面？目前各國(guó)對(duì)金融衍生產(chǎn)品均加強(qiáng)監(jiān)管，這對(duì)貴行的投資業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)都會(huì)有影響，你們?cè)趺磻?yīng)對(duì)這種形勢(shì)？
加拿大蒙特利爾銀行：金融危機(jī)證明加拿大的銀行監(jiān)管體系是全球最完善的。受益于此，母行在金融危機(jī)中安然無(wú)恙。加之我們未從事任何與次貸相關(guān)業(yè)務(wù)，有毒資產(chǎn)基本為零，擁有的一級(jí)資本充足率也達(dá)到10%，而美國(guó)同業(yè)者一般在7%到8%之間，與之相比，我們更穩(wěn)健更安全，因此去杠桿化作用也比他們好得多。得益于母行的健康運(yùn)行，我們?cè)谥袊?guó)的業(yè)務(wù)基本未受到影響。
韓國(guó)友利銀行：在2007年末的危機(jī)中，韓國(guó)友利銀行(友利中國(guó)的母行)由于購(gòu)買美元債券而發(fā)生損失，經(jīng)過(guò)虧損處理后當(dāng)年的利潤(rùn)仍保持高速增長(zhǎng)。友利銀行(中國(guó))有限公司成立一年多，以傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，沒(méi)有參與任何與次貸相關(guān)的交易，因此，次貸危機(jī)未對(duì)友利(中國(guó))造成任何損失。但金融危機(jī)的擴(kuò)散還是對(duì)友利銀行(中國(guó))的正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了影響，2008年10月雷曼兄弟破產(chǎn)以后，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)的信譽(yù)受到質(zhì)疑，在人民幣同業(yè)拆借市場(chǎng)上外資銀行很難拆借資金，我們也遇到同樣的問(wèn)題。我們加強(qiáng)與中資銀行的溝通與交流，重新獲得信任，并和他們建立了良好的合作關(guān)系。
2 外資銀行本地法人銀行模式已經(jīng)運(yùn)行兩年，這兩年多的時(shí)間里，貴行在中國(guó)市場(chǎng)有哪些成績(jī)與不足？如何看待目前中資銀行與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局，是否對(duì)中資銀行形成了有力的沖擊，各自優(yōu)劣勢(shì)體現(xiàn)在哪些方面？
加拿大蒙特利爾銀行：自2007年外資銀行開始本地法人化以來(lái)，外資銀行在中國(guó)的發(fā)展勢(shì)頭非常迅猛，幾乎80%的外資銀行資產(chǎn)都納入法人銀行，很多外資銀行發(fā)展很好。我們現(xiàn)在還只是分行模式，不過(guò)我們正在朝法人銀行努力。
外資銀行資金來(lái)源主要來(lái)自于國(guó)外，決定其不可能在中國(guó)銀行市場(chǎng)扮演主要角色。目前外資銀行的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在為所在國(guó)來(lái)華客戶提供金融服務(wù)和某些優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品上。但中資銀行在資金來(lái)源和客戶根基上，是外資銀行望塵莫及的，特別是過(guò)去10年來(lái)他們引進(jìn)外國(guó)戰(zhàn)投、股改上市、完善公司治理結(jié)構(gòu)以及建立先進(jìn)的IT平臺(tái)，這自然就決定他們的競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)越來(lái)越強(qiáng)大。
韓國(guó)友利銀行：經(jīng)過(guò)金融危機(jī)的重新洗牌，中資銀行在世界金融領(lǐng)域的影響越來(lái)越大。中國(guó)銀行業(yè)為國(guó)際銀行業(yè)提供了很多積極的因素和值得借鑒的地方。中資銀行在本土化經(jīng)營(yíng)方面是我們學(xué)習(xí)的榜樣。中資銀行與外資法人銀行之間，不是誰(shuí)威脅誰(shuí)的關(guān)系，而是相互合作、共同發(fā)展的關(guān)系。
3 今年中國(guó)銀行業(yè)普遍采取增貸措施刺激經(jīng)濟(jì)，各大銀行均大規(guī)模放貸，能否介紹一下貴行在今年上半年的信貸及存款的業(yè)績(jī)？
加拿大蒙特利爾銀行：今年的增貸措施對(duì)我們有壓力，但沒(méi)有很重大的影響。銀行在貨幣充裕的情況下，由于市場(chǎng)供應(yīng)量增加，生意難做，而在貨幣緊俏的時(shí)候，反而好做。因?yàn)樵诖蠹屹Y金都很充裕的情況下，做貸款的收益往往會(huì)變低。我們銀行的規(guī)模相對(duì)小，且客戶資源固定，因此基本和先前情況差不多。但我們同時(shí)也應(yīng)該看到，貸款是一種風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，放貸量越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越高，目前中資銀行的大量放貸，還處于消化過(guò)程當(dāng)中，其未來(lái)的后果怎樣，還有待觀察。從這方面來(lái)講，我們?cè)谛刨J尺度上小一些，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也自然會(huì)小得多。
韓國(guó)友利銀行：目前我們最主要的任務(wù)是2011年外資法人銀行的存貸比達(dá)標(biāo)問(wèn)題，在支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展的同時(shí)，我們也希望多吸收存款。我們不追求一時(shí)的放貸量的激增，所以，在資金面上也不存在過(guò)多的壓力。今年，我們銀行推出了人民幣借記卡，衍生產(chǎn)品也在積極地研發(fā)當(dāng)中，我們希望通過(guò)多樣化的理財(cái)產(chǎn)品等金融服務(wù)，積極吸收存款，爭(zhēng)取在2011年達(dá)到75%的存貸比要求。
4 去年以來(lái)，由于理財(cái)產(chǎn)品的諸多負(fù)面新聞，外資銀行的信譽(yù)遭質(zhì)疑，有報(bào)告稱很多外資銀行的客戶都流失到中資銀行，貴行是否存在這樣的情況？站在同業(yè)角度來(lái)看，你們認(rèn)為要防止銀行再度陷入類似危機(jī)，現(xiàn)在監(jiān)管層和業(yè)界應(yīng)該做些什么？
加拿大蒙特利爾銀行：理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)的負(fù)面效應(yīng)實(shí)際是一種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。這種事情的發(fā)生，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是得不償失的。補(bǔ)救銀行聲譽(yù)所花費(fèi)的成本要比維護(hù)聲譽(yù)的成本昂貴得多。但在很多時(shí)候是銀行工作人員在業(yè)績(jī)壓力之下忘記防范這種風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行從業(yè)者來(lái)說(shuō)，防范名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處于一切風(fēng)險(xiǎn)防控工作之首。因?yàn)殂y行業(yè)的資金是來(lái)自于投資人的，我們通過(guò)依靠投資人的資金然后運(yùn)用杠桿獲取經(jīng)濟(jì)回報(bào)。假如發(fā)生名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，那么銀行的投資人就會(huì)離開，沒(méi)有了存款，銀行的生存基礎(chǔ)也隨之坍塌。因此對(duì)從業(yè)者來(lái)說(shuō)，必須要加大在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上的投入，并確立相應(yīng)的考評(píng)制度，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)則應(yīng)該花費(fèi)更多的精力在投資者教育方面。
韓國(guó)友利銀行：市場(chǎng)的理性發(fā)展和繁榮，既需要市場(chǎng)參與者自身的努力，更離不開政府的有效監(jiān)督和管理。從銀行自身來(lái)說(shuō)，應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。不能盲目追求市場(chǎng)占有率和銷售利潤(rùn)，置風(fēng)險(xiǎn)于不顧。外資銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和研發(fā)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)本土顧客的金融需求，以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。(周鵬飛)
