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政協(xié)委員破解“貸款三難”現(xiàn)象
大學(xué)生貸款難、中小企業(yè)貸款難、農(nóng)民貸款難……正在舉行的政協(xié)大會(huì)上，“貸款三難”現(xiàn)象成為政協(xié)委員討論的熱點(diǎn)話題。
貧困學(xué)生：銀行能不能“雪中送炭”？
這些年高等教育有了長(zhǎng)足發(fā)展，招生人數(shù)不斷擴(kuò)大。但相當(dāng)一部分來自農(nóng)村特別是西部地區(qū)的學(xué)生，由于家庭收入低，難以負(fù)擔(dān)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。一批城市貧困家庭的學(xué)生，處境相同。中國(guó)政府十分關(guān)心貧困生求學(xué)難問題，出臺(tái)了貧困生助學(xué)貸款政策，但在實(shí)施過程中、特別是在西部地區(qū)實(shí)施起來十分困難。
來自西安交通大學(xué)的徐忠委員曾對(duì)西部地區(qū)貧困學(xué)生貸款難問題進(jìn)行過調(diào)查。以西安某大學(xué)為例，去年給予的助學(xué)貸款額度僅落實(shí)了五分之一。送到銀行的申請(qǐng)材料，許多連看都不看就壓在那里，使學(xué)校及貧困學(xué)生感到十分失望。
助學(xué)貸款難的主要原因是銀行擔(dān)心將來貸款收不回來。徐忠委員認(rèn)為，可以建立一套完整的誠(chéng)信制度和嚴(yán)格的還款制度。銀行可以跟蹤追查，對(duì)失信者給予處罰。對(duì)于有的學(xué)生畢業(yè)后一時(shí)找不到工作，無力歸還貸款，建議先由政府設(shè)立�？顨w還。他特別呼吁西部落后地區(qū)銀行把助學(xué)貸款工作做好，給貧困學(xué)生“雪中送炭”。
中小企業(yè)：快速發(fā)展的“汽油”怎么加？
數(shù)據(jù)顯示，截至2001年底，中國(guó)共有中小企業(yè)2930萬個(gè)，從業(yè)人員1.74億人，其產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)稅收和出口總額分別占全國(guó)的50%、40%和60%左右，解決就業(yè)占中國(guó)城鎮(zhèn)總就業(yè)量的75%以上。
目前，中小企業(yè)所占用的金融資源僅占商業(yè)銀行信貸總額的38%左右。由于缺乏強(qiáng)有力的政策和金融支持，中小企業(yè)或是長(zhǎng)期處于“滾雪球”式的自我積累狀態(tài)，喪失了許多發(fā)展的機(jī)會(huì)，有些甚至因資金嚴(yán)重短缺無法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而面臨倒閉。
王光遠(yuǎn)委員說，通過資本市場(chǎng)直接融資和通過金融機(jī)構(gòu)貸款間接融資，這兩條融資途徑對(duì)中小企業(yè)均不順暢。金融機(jī)構(gòu)貸款傾向于相對(duì)成本較低、風(fēng)險(xiǎn)較小的大企業(yè)，而對(duì)于貸款急、頻率高、數(shù)量少、風(fēng)險(xiǎn)大且管理成本高的中小企業(yè)的貸款則采取保守態(tài)度。
要想徹底解決中小企業(yè)融資難的問題，必須依靠切實(shí)有效的政府支持和一定比例的政府投入，加大財(cái)稅、金融政策的扶持力度，建立健全信用擔(dān)保體系，特別是動(dòng)員和組織社會(huì)中介機(jī)構(gòu)建立中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系的措施，同時(shí)適當(dāng)吸納部分民間資本，再依據(jù)當(dāng)?shù)氐臈l件及實(shí)際情況，在不同時(shí)期確立不同的重點(diǎn)，全方位地幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)由小到大的蛻變。
鄉(xiāng)里農(nóng)民：信用社的“門檻”咋這么高？
扶貧貸款是國(guó)家支持扶貧的一個(gè)重要手段。從1986年開始，扶貧貸款從23個(gè)億增加到去年的185個(gè)億。十幾年間，國(guó)家總投入扶貧貸款1250個(gè)億，占整個(gè)中央扶貧資金的60%。但是由于農(nóng)村資金大量外流，貸款門檻相對(duì)較高等因素，農(nóng)民依然貸款難。
任玉嶺委員認(rèn)為，農(nóng)村問題要解決，必須在農(nóng)村教育、城市化和農(nóng)村金融三方面取得重大突破。調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，可以解決農(nóng)村眼前的問題，不能解決戰(zhàn)略問題。農(nóng)村的資金外流，農(nóng)村金融非常薄弱，只有一個(gè)農(nóng)村信用社在維持，而且資金有限，貸款利潤(rùn)比較高，管理方式也不活。小額貸款即使放開，也只有2000塊錢，能做什么？杯水車薪，什么都解決不了。有些地區(qū)還要先存款再貸款。如果金融問題不解決，農(nóng)村很難搞上去。
農(nóng)村金融要取得突破，不能光靠農(nóng)村信用社，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和其它商業(yè)銀行都要向“下”走，可以允許一些信用社變成地方銀行。有錢的投資者，可以向信用社投資，建設(shè)民營(yíng)銀行。
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