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工行建行共創(chuàng)銀行業(yè)大額信貸嶄新模式
2005年5月11日
華聲報(bào)訊：5月10日，中國工商銀行與中國建設(shè)銀行在中國銀監(jiān)會和中國銀行業(yè)協(xié)會的共同見證下，正式簽約銀團(tuán)貸款合作章程。新華網(wǎng)報(bào)道稱，此舉開創(chuàng)了國內(nèi)銀行業(yè)大額信貸的嶄新模式。中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)人說，大型國有商業(yè)銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，簽署規(guī)�；y團(tuán)貸款協(xié)議，在全行系統(tǒng)范圍內(nèi)開展銀團(tuán)貸款合作業(yè)務(wù)，在國內(nèi)銀行業(yè)界尚屬首次。
銀團(tuán)貸款是指獲準(zhǔn)經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的多家銀行或其他金融機(jī)構(gòu)組成銀團(tuán)，基于相同的貸款條件，采用同一貸款協(xié)議，向同一借款人提供的貸款或其它授信，它是國際上通行的貸款組織方式。工商銀行與建設(shè)銀行銀團(tuán)貸款的業(yè)務(wù)合作，是基于國際銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和國內(nèi)貸款市場現(xiàn)狀做出的具有前瞻性的戰(zhàn)略舉措，是在股改上市過程中轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和效益增長方式的積極探索。
根據(jù)合作章程，工商銀行與建設(shè)銀行將組成銀團(tuán)，對符合約定條件的項(xiàng)目，共同采用銀團(tuán)貸款方式，向同一借款人提供貸款或其它授信。雙方將根據(jù)業(yè)務(wù)需要，積極接受或向市場推薦銀團(tuán)貸款，通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作、信息溝通和知識交流，在銀團(tuán)籌組、角色安排、份額分銷以及費(fèi)用分配等方面加強(qiáng)合作，鼓勵有序競爭，共同維護(hù)金融市場秩序，為中國銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。
兩家銀行負(fù)責(zé)人均表示，希望通過雙方的合作，能夠推動國內(nèi)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，使這一國際通行的多邊貸款方式逐步成為大額信貸的主要方式。雙方希望能夠探索出一套科學(xué)、有效的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)制，并誠摯地希望更多的銀行同業(yè)加入銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)合作，不斷擴(kuò)大合作范圍及影響力，通過各家銀行的共同努力建立良好的金融秩序，創(chuàng)造和諧的金融環(huán)境。
截至2004年末，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額達(dá)到18.9萬億元，其中95%以上是雙邊貸款，即各家銀行與借款人進(jìn)行單獨(dú)談判并簽訂一對一借款合同的貸款方式。雖然雙邊貸款可以使各家銀行保持較強(qiáng)的獨(dú)立性和靈活性，但在國內(nèi)信用環(huán)境和企業(yè)信息披露制度都不健全的情況下，多家銀行各自對客戶的雙邊貸款容易形成多頭授信，借款人可以利用信息不對稱以及銀行同業(yè)間的信息溝通不暢獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其自身承債能力的授信，并導(dǎo)致各家銀行競相通過壓低貸款利率、延長還本付息期限、放松擔(dān)保條件等手段進(jìn)行競爭，既不利于形成理性的信貸市場競爭環(huán)境，又增加了銀行經(jīng)營風(fēng)險。與傳統(tǒng)的雙邊貸款相比，銀團(tuán)貸款對于解決雙邊貸款的缺陷具有重要的意義。
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