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曾冬漉：撐起財(cái)富管理和人生保障的保險(xiǎn)傘
2005年4月28日
在她眼里，保險(xiǎn)是一把晴天時(shí)備用的“傘”，是對(duì)未來(lái)的未雨綢繆，是在“嚴(yán)寒”來(lái)臨時(shí)得到的“雪中炭”，是“山洪海嘯”中留給生者的“諾亞方舟”；而理財(cái)則是對(duì)財(cái)富的悉心關(guān)照，是人生安康富足的一個(gè)保證，是對(duì)生活狀態(tài)的一種精心打理和有效安排——她就是瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司總裁兼CEO曾冬漉女士，一個(gè)從容、淡定、端莊、儒雅、謙和，干練中不失女性風(fēng)采和親和力的人。
緣系保險(xiǎn)
曾冬漉和保險(xiǎn)的“親密”接觸是從買保險(xiǎn)開始的。從她到美國(guó)留學(xué)時(shí)起，就開始購(gòu)買健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)等。后來(lái)到了香港工作，她也一直是保險(xiǎn)公司的客戶。八年前，她加入了瑞典的斯堪的亞公共保險(xiǎn)有限公司。從那時(shí)開始，因?yàn)楣ぷ麝P(guān)系、她便和保險(xiǎn)“形影不離”。
“生命有時(shí)候是很脆弱的。去年11月份發(fā)生的包頭空難，我的一位朋友當(dāng)時(shí)就在飛機(jī)上。之前，我曾多次勸他的家人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，但最后卻沒(méi)有買。當(dāng)災(zāi)難降臨的時(shí)候，一切都來(lái)不及了。”這是曾冬漉的扼腕之痛。
“前些年，美國(guó)的《財(cái)富》雜志曾對(duì)該國(guó)中產(chǎn)階層做過(guò)一次調(diào)查。發(fā)現(xiàn)僅有10%的受訪者在退休后過(guò)著富足的生活。主要是因?yàn)楹芏嗳嗽谑杖氤湓５臅r(shí)候沒(méi)有及早去打理財(cái)富，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，最后陷入了財(cái)務(wù)困境。”
曾冬漉認(rèn)為，保險(xiǎn)是一個(gè)很神圣的事業(yè)，它能幫助人們防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，為未來(lái)溫馨從容的富足生活鋪平道路。在這一點(diǎn)上，對(duì)曾作為項(xiàng)目官員服務(wù)于聯(lián)合國(guó)兒童基金會(huì)中國(guó)代表處、作為官員任職于中國(guó)衛(wèi)生部的曾冬漉來(lái)說(shuō)，她的事業(yè)生涯一直是和“救死扶傷”、扶弱濟(jì)貧、關(guān)愛生命、關(guān)愛健康緊密相連。她自己的理解是，“先前所從事的公共醫(yī)療衛(wèi)生，關(guān)注的是人群的健康�，F(xiàn)在從事的保險(xiǎn)工作，同樣是在關(guān)注人群的生活狀態(tài)，希望人們活得無(wú)憂無(wú)慮，安康富足。從這個(gè)意義上講，這些工作的出發(fā)點(diǎn)及目標(biāo)都是一致的，或者相近的�！�
曾冬漉就職的瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司是第一家總部設(shè)在北京的合資壽險(xiǎn)公司。外方的股東瑞典斯堪的亞公共保險(xiǎn)有限公司已經(jīng)有150年的歷史，在20多個(gè)國(guó)家開展業(yè)務(wù)，是一家真正意義上的國(guó)際性金融服務(wù)及保險(xiǎn)集團(tuán)，是全球長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和投資連結(jié)保險(xiǎn)方面的專業(yè)公司。自2004年1月7號(hào)正式開業(yè)以來(lái)，瑞泰人壽的主要業(yè)務(wù)就是長(zhǎng)期投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品。這是一種跨越傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)和證券業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，集保障和投資功能于一身。對(duì)此曾冬漉解釋說(shuō)，還不能把這個(gè)產(chǎn)品定位于單單以投資為主的投資性的保險(xiǎn)，實(shí)際上這個(gè)產(chǎn)品給大家提供的是一個(gè)投資理財(cái)平臺(tái)。在這個(gè)平臺(tái)上，你可以選擇投資更多，或者保障更多，這完全可以根據(jù)每個(gè)人每個(gè)家庭的實(shí)際情況來(lái)自己組合。
讓你的錢生錢
瑞泰人壽保險(xiǎn)公司倡導(dǎo)“富國(guó)者必先富民也”。
曾冬漉的理念是：一個(gè)國(guó)家只有廣大民眾都富強(qiáng)了，才是真正的富強(qiáng)。而廣大民眾需要通過(guò)進(jìn)一步理財(cái)致富�！八晕覀兊娜蝿�(wù)就是給大家提供更好的服務(wù)，更好的理念，更好的工具，幫助每一個(gè)人，能夠通過(guò)理財(cái)來(lái)致富，讓你的錢為你工作，從而讓你未來(lái)的生活更加精采�！�
那么作為普通百姓，該如何利用手里的一點(diǎn)點(diǎn)錢來(lái)實(shí)現(xiàn)“錢生錢”呢？曾冬漉的建議是，首先要給自己做一個(gè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，根據(jù)自己和整個(gè)家庭的具體情況來(lái)具體規(guī)劃。由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資的年限和投入資金的差異，這個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃應(yīng)該是應(yīng)人、應(yīng)家庭而異。
一定要有長(zhǎng)期投資的觀念，不能急功近利�！昂芏嗳送顿Y失敗，都是因?yàn)橄矚g追漲殺跌，而缺少長(zhǎng)期投資的理念。實(shí)際上，財(cái)富是一個(gè)日積月累的過(guò)程�！边^(guò)去中國(guó)人有兩個(gè)趨勢(shì)，一個(gè)就是急功近利，希望一夜致富；還有一種趨勢(shì)就是比較保守，傾向于把錢放在銀行里。
對(duì)瑞泰推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，曾冬漉是第一個(gè)購(gòu)買的。曾冬漉認(rèn)為，目前，在股市走熊的情況，基金一般也不可能有很好的業(yè)績(jī)。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本市場(chǎng)整體上一定是增長(zhǎng)的，只不過(guò)這一切都需要時(shí)間。
曾冬漉建議，“一定要為自己的未來(lái)早做規(guī)劃，規(guī)劃越早，將來(lái)的生活質(zhì)量才會(huì)越好�！薄按蠹叶祭斫鈴�(fù)利的概念，30多歲的人可能會(huì)比20多歲的人拿出來(lái)投資的錢更多，但其投資回報(bào)卻沒(méi)有從20多歲開始投資的回報(bào)高。用句通俗的話來(lái)說(shuō)，‘早起的鳥兒有蟲吃’”。
對(duì)保險(xiǎn)代理人說(shuō)NO
不用保險(xiǎn)代理人是瑞泰人壽有別于其他保險(xiǎn)公司的獨(dú)特之處。他們通過(guò)與專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，如銀行、證券公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作銷售產(chǎn)品，這在國(guó)內(nèi)是第一家。目前，瑞泰的產(chǎn)品已經(jīng)擺放在中國(guó)工商銀行、北京市商業(yè)銀行、華夏證券、第一創(chuàng)業(yè)、長(zhǎng)潤(rùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、民華保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、泰洋保險(xiǎn)代理、北京證券等公司的銷售網(wǎng)點(diǎn)上。
為什么要采用這種營(yíng)銷方式，與機(jī)構(gòu)合作的方式會(huì)有什么好處？曾冬漉笑笑說(shuō)，保險(xiǎn)公司的代理人，是代表公司賣自己公司的產(chǎn)品。但并不是每個(gè)客戶都適合這個(gè)公司的產(chǎn)品。我們通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，通過(guò)銀行的理財(cái)中心，這樣會(huì)有很多不同的產(chǎn)品供客戶選擇，客戶可以根據(jù)自己的需求，挑選最適合自己的產(chǎn)品�！耙�?yàn)槊總�(gè)客戶的需求都不一樣，我們認(rèn)為這是最適合中國(guó)老百姓理財(cái)需求的一個(gè)方式。另外我們根據(jù)國(guó)外保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)分析，隨著市場(chǎng)的發(fā)展，人們投資的需求和要求越來(lái)越高，這就需要有高素質(zhì)的理財(cái)顧問(wèn)來(lái)提供咨詢，這不是一般的保險(xiǎn)公司代理人可以解決的。”
不用保險(xiǎn)代理人的營(yíng)銷方式是基于從客戶角度出發(fā)，從公司的利益來(lái)說(shuō)，曾冬漉坦言，可能與其他保險(xiǎn)公司來(lái)比，我們賣的產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)是少的。但是正因?yàn)檫@樣，我們的目標(biāo)客戶非常明確。“我們只提供產(chǎn)品給那些確實(shí)適合買這種投資型產(chǎn)品的客戶，而且我們的產(chǎn)品不是柜臺(tái)上就可以賣到的，客戶必須經(jīng)過(guò)理財(cái)?shù)淖稍円院蟛趴梢再I到�！�
“專業(yè)性是我們最大的特色�！闭劦饺鹛┑奶厣醯幕卮鹗恰皩I(yè)”。
“我們提供的產(chǎn)品只有一種，就是長(zhǎng)期投資理財(cái)方案，這也是我們外方公司斯堪的亞在全世界的特色�！痹跽f(shuō)：“我們的專業(yè)性不僅表現(xiàn)在通過(guò)專業(yè)渠道銷售，還表現(xiàn)在將投資交給專業(yè)公司來(lái)完成，我們主要是設(shè)計(jì)最適合客戶需求和網(wǎng)點(diǎn)銷售的產(chǎn)品，同時(shí)利用我們的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)在令人眼花暸亂的基金中選擇最佳的基金，并給客戶提供一個(gè)完美的投資組合，客戶可以根據(jù)自己的人生階段和需求選擇不同收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的基金組合以及保障功能�！边@種模式就是通常大家說(shuō)的“基金的基金”。
瑞泰的投資流程是，首先對(duì)基金信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理與更新，并建立基金池。其次，通過(guò)“4-P”（投資理念、投資流程、投資人員、投資業(yè)績(jī)）研究法進(jìn)行二次篩選，最后構(gòu)建基金組合。整個(gè)投資過(guò)程有投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與評(píng)估�！拔覀兊耐顿Y平臺(tái)提供多個(gè)投資賬戶，客戶可以實(shí)現(xiàn)靈活基金組合。不同的賬戶投資不同風(fēng)格的基金組合，力求各賬戶的目標(biāo)回報(bào)率不低于各自的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。與基金相比，我們一次鎖定投資成本；免費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換，進(jìn)行投資調(diào)整�！�
“第一”意味更多付出
和不少合資公司慶祝生日的方式不同，瑞泰人壽在一周年華誕之時(shí)以評(píng)選“創(chuàng)富之星”的方式來(lái)見證一年來(lái)的風(fēng)風(fēng)雨雨。2005年1月12日，10位靠理財(cái)致富的人士獲此殊榮。這一天，也正值斯堪的亞公共保險(xiǎn)有限公司150歲的生日。
一歲的瑞泰沒(méi)有太出色的成績(jī)單可以“展示”，但是，與眾不同的慶典恰恰是瑞泰一年來(lái)在市場(chǎng)培育上盡心盡力的一個(gè)明證。
曾冬漉坦言，“在中國(guó)開業(yè)一年來(lái)，我們投入最大且體會(huì)最深的就在于教育市場(chǎng)。”她相信，中國(guó)將迸發(fā)出旺盛的理財(cái)需求，而瑞泰正在走的道路代表了理財(cái)?shù)姆较颉Ｋ硎�，現(xiàn)在我們要給予消費(fèi)者一個(gè)正確的引導(dǎo)，并樹立長(zhǎng)期投資的概念。
曾冬漉說(shuō)，“投連險(xiǎn)通過(guò)中介銷售的方式在瑞泰之前還沒(méi)有過(guò)，當(dāng)‘第一’必然要付出更多努力�！薄扒朗切枰嘤模嘤托枰獣r(shí)間，這個(gè)過(guò)程不能逾越�！痹跽f(shuō)。不過(guò)令她高興的是，瑞泰的產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)后，銷售一直呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
對(duì)于公司的未來(lái)，曾冬漉滿懷激情。她說(shuō)，我們采取的是一種獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式，開創(chuàng)的也是一條與眾不同的發(fā)展道路。這對(duì)我們來(lái)說(shuō)既是非常嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也意味著巨大的機(jī)會(huì)。這一年來(lái)的艱苦歷程，有風(fēng)雨也有陽(yáng)光。瑞泰憑借高水平的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、高素質(zhì)的員工和專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，贏得了良好的聲譽(yù)。如今我們的產(chǎn)品范圍已覆蓋了融資、保障、意外、大筆醫(yī)療等各方面。2005年對(duì)我們來(lái)說(shuō)是又一個(gè)充滿希望的開始，我們已經(jīng)站穩(wěn)了腳跟，打好了基礎(chǔ)，我們將要展翅飛翔了。（來(lái)源/證券時(shí)報(bào)，作者/陳霞）
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