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銀行業(yè)協(xié)會工作指引
（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年2月2日頒布）
第一章 總則
第一條 為加強銀行業(yè)協(xié)會建設，充分發(fā)揮其作為自律組織的自我管理與服務、自我約束與協(xié)調(diào)的職能作用，完善外部監(jiān)管、內(nèi)部控制、行業(yè)自律和社會監(jiān)督相結(jié)合的銀行業(yè)監(jiān)管體系，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《社會團體登記管理條例》等法律法規(guī)和有關規(guī)定，制定本指引。
第二條 本指引所稱銀行業(yè)協(xié)會，是指由銀行業(yè)金融機構自愿組成、為實現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準并在規(guī)定的社會團體登記管理機關登記注冊的非營利性社會團體法人。
第三條 銀行業(yè)協(xié)會應接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構的指導和監(jiān)督，嚴格按照國家有關法律法規(guī)規(guī)定開展工作，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平。
第二章 組織體系
第四條 中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性銀行業(yè)自律組織，凡經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構均可自愿加入?yún)f(xié)會。
第五條 各�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會是轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構自愿結(jié)成的地方性銀行業(yè)自律組織，名稱統(tǒng)一為：“×××�。ㄗ灾螀^(qū)、市）銀行業(yè)協(xié)會”。
第六條 地市及其以下原則上不再設立銀行業(yè)自律組織。對于已經(jīng)設立的，要參照本指引進行規(guī)范。
第七條 中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會均是獨立社團法人。地方銀行業(yè)協(xié)會可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會，但不是中國銀行業(yè)協(xié)會的分支機構或代表機構。
第八條 中國銀行業(yè)協(xié)會與各地方銀行業(yè)協(xié)會應加強溝通與合作。
中國銀行業(yè)協(xié)會對作為其會員的地方銀行業(yè)協(xié)會進行業(yè)務指導和協(xié)調(diào)。根據(jù)銀監(jiān)會授權，中國銀行業(yè)協(xié)會可對涉及全行業(yè)的專項業(yè)務工作對各地方銀行業(yè)協(xié)會進行相應的指導和協(xié)調(diào)。
第三章 組織結(jié)構
第九條 銀行業(yè)協(xié)會應按照社團組織管理的有關規(guī)定，建立健全包括權力機構和執(zhí)行機構在內(nèi)的基本組織架構。
第十條 銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會。會員大會的職權和議事規(guī)則由協(xié)會章程規(guī)定。
第十一條 銀行業(yè)協(xié)會應設立理事會，對會員大會負責。理事會的職權和議事規(guī)則由協(xié)會章程規(guī)定。
第十二條 銀行業(yè)協(xié)會應設立常務理事會，對理事會負責。常務理事會的職權和議事規(guī)則由協(xié)會章程規(guī)定。
第十三條 銀行業(yè)協(xié)會可根據(jù)需要設立監(jiān)事會。監(jiān)事會的職權和議事規(guī)則由協(xié)會章程規(guī)定。
第十四條 銀行業(yè)協(xié)會根據(jù)工作需要可聘請有關顧問，可依法設立有關專業(yè)委員會或工作委員會等分支機構。
第十五條 銀行業(yè)協(xié)會應設立秘書處。秘書處是銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構。秘書處根據(jù)工作需要可設置若干內(nèi)部工作機構，并配備相應工作人員。
第四章 職責任務
第十六條 銀行業(yè)協(xié)會要以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，適應銀行業(yè)改革和發(fā)展的需要，認真履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能。
第十七條 銀行業(yè)協(xié)會履行下列行業(yè)自律職責：
（一）組織會員簽訂自律公約及其實施細則，建立自律公約執(zhí)行情況檢查和披露制度，受理會員單位和社會公眾的投訴，采取自律懲戒措施，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營，共同維護公平競爭的市場環(huán)境；
（二）依據(jù)章程或行規(guī)行約，組織制定行業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，推動實施并監(jiān)督會員執(zhí)行，提高行業(yè)服務水平；
（三）建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督，協(xié)助推進銀行業(yè)信用體系建設；
（四）制定從業(yè)人員道德和行為準則，對銀行從業(yè)人員進行自律管理，組織銀行從業(yè)人員資格考試和相關培訓，提高從業(yè)人員素質(zhì)；
（五）對于違反銀行業(yè)協(xié)會章程、自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員，可按有關規(guī)定實施自律性處罰，并及時告知銀行業(yè)監(jiān)督管理機構；
（六）對涉嫌銀行業(yè)金融機構和從業(yè)人員違法違規(guī)的投訴件和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)涉嫌違法違規(guī)的行為，要及時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，并做好銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批轉(zhuǎn)投訴件的調(diào)查處理工作。
第十八條 銀行業(yè)協(xié)會履行下列行業(yè)維權職責：
（一）組織會員制定維權公約，通過開展區(qū)域信用環(huán)境評級，發(fā)布誠實守信客戶或違約客戶名單，實施行業(yè)聯(lián)合制裁等措施，制止各種侵權行為，維護銀行業(yè)合法權益；
（二）參與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等部門組織的有關銀行業(yè)改革發(fā)展以及與行業(yè)權益相關的決策論證，提出銀行業(yè)有關政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議；
（三）向地方政府和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等部門反映妨礙銀行業(yè)改革和發(fā)展的問題，建立與有關部門的溝通機制，爭取有利于銀行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境；
（四）組織會員開展行業(yè)維權調(diào)查，及時向會員進行風險提示，促進會員加強債權維護和風險管理。
第十九條 銀行業(yè)協(xié)會履行下列行業(yè)協(xié)調(diào)職責：
（一）接受會員委托，協(xié)調(diào)與政府及其有關部門之間的關系，協(xié)助銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等部門落實有關政策、措施；
（二）協(xié)調(diào)會員之間的關系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制，公正、合理解決各種矛盾爭端，營造良好的業(yè)內(nèi)環(huán)境；
（三）協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權益；
（四）加強同新聞媒體的溝通和聯(lián)系，制定突發(fā)事件新聞處理機制，及時有效引導社會輿論，維護銀行業(yè)聲譽。
第二十條 銀行業(yè)協(xié)會履行下列行業(yè)服務職責：
（一）建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業(yè)務、技術、信息等方面的交流與合作，為會員提供信息服務；
（二）組織開展與境內(nèi)外銀行業(yè)金融機構以及銀行業(yè)協(xié)會間的交流與合作；
（三）加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)；
（四）發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務、新政策的宣傳和咨詢活動，大力普及金融知識，提高公眾的金融意識；
（五）組織開展業(yè)務競技活動，增進會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。
第二十一條 法律法規(guī)規(guī)定的其他職責或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和會員委托、交辦的其他事項。
第五章 人員管理
第二十二條 銀行業(yè)協(xié)會實行會長負責制，會長為協(xié)會法定代表人。
第二十三條 銀行業(yè)協(xié)會設會長一名，副會長若干。
（一）會長一般由會員單位的法定代表人擔任；
（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責推薦專職副會長擬任人選一名，其他副會長由會長所在單位以外的其他會員單位的法定代表人經(jīng)民主選舉后擔任；
（三）會長、其他副會長不在會員單位擔任法定代表人時，應在一個月內(nèi)辭去其在銀行業(yè)協(xié)會的職務，由本單位相應繼任者接任。
第二十四條 理事會由會員理事和非會員理事組成。會員理事由會員大會選舉產(chǎn)生。非會員理事由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構推薦并須經(jīng)會員大會選舉通過。
第二十五條 常務理事會經(jīng)理事會選舉產(chǎn)生。監(jiān)事長列席常務理事會會議。
第二十六條 監(jiān)事會設監(jiān)事長一名，監(jiān)事若干名。監(jiān)事由會員大會選舉產(chǎn)生。
第二十七條 協(xié)會的理事、監(jiān)事不得同時兼任。
第二十八條 銀行業(yè)協(xié)會的會長、副會長、監(jiān)事長由會員大會選舉產(chǎn)生，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查同意后報登記管理機關審批、登記。會長、副會長、監(jiān)事長每屆任期兩年，連選可以連任，原則上最長不超過兩屆。
第二十九條 秘書長為專職工作人員，不得在銀行業(yè)內(nèi)外兼任其他職務。秘書長對理事會負責。
（一）秘書長由會長提名，經(jīng)理事會選舉產(chǎn)生并報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查后，報社會團體登記管理機關備案；
（二）秘書長每屆任期2年，連選可以連任；
（三）秘書長在任期內(nèi)發(fā)生違法違紀或有損行業(yè)利益的行為，經(jīng)理事會研究并報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查同意后，可提前解聘，并由理事會指定臨時代理秘書長或提前改選。
第三十條 銀行業(yè)協(xié)會的會長、副會長、監(jiān)事長、秘書長須具備下列條件：
（一）符合民政部關于社團組織主要負責人的任職基本條件；
（二）在銀行界有較大影響和較高聲望；
（三）從事金融工作6年以上或其他經(jīng)濟工作9年以上并在金融機構等有關單位擔任過相應領導職務；
（四）熱愛協(xié)會工作；
（五）專職副會長、秘書長年齡原則上不超過65周歲；
（六）會員大會要求的其他條件。
第三十一條 銀行業(yè)協(xié)會秘書處應本著精簡、高效的原則選配專職工作人員，可根據(jù)實際情況和工作需要，采取會員單位派駐、外部聘用等方式配備,逐步實行職業(yè)化。
第三十二條 會員單位擬派專職工作人員人選由協(xié)會秘書處與委派方協(xié)商確定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構必要時予以協(xié)調(diào)。
第三十三條 銀行業(yè)協(xié)會黨的組織由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的黨組織代為管理。
銀行業(yè)協(xié)會專職人員中有正式黨員3人以上的，按照黨章規(guī)定建立黨組織，掛靠銀行業(yè)監(jiān)督管理機構機關黨委管理。
第六章 經(jīng)費來源
第三十四條 銀行業(yè)協(xié)會可通過收取會費、接受捐贈和資助、開展服務或承辦政府有關部門委托事項獲取收入等途徑，籌措經(jīng)費。
第三十五條 銀行業(yè)協(xié)會要合理確定協(xié)會經(jīng)費額度。
經(jīng)費額度采取預算管理的方式核定。每年年初根據(jù)上一年度收支情況和本年度工作安排，做出本年度經(jīng)費預算，經(jīng)會員大會審議通過后執(zhí)行。
第三十六條 銀行業(yè)協(xié)會可以向會員收取會費。
會費收取原則上實行預算制，并應遵循合理負擔的原則。會費標準的制定或修改須提交會員大會審議通過。
第三十七條 經(jīng)常務理事會批準，銀行業(yè)協(xié)會可依照有關法律法規(guī)，開展會員贊同、社會認可的非營利性有償服務。服務所得應全部用于銀行業(yè)協(xié)會的自身建設和提高對會員服務的水平。
第三十八條 銀行業(yè)協(xié)會組織年度工作計劃以外的大型活動，其經(jīng)費可單獨籌集，也可設立專項活動基金。
第三十九條 銀行業(yè)協(xié)會應建立財務收支情況報告制度，定期向會長、監(jiān)事長以及會員大會報告。
第四十條 銀行業(yè)協(xié)會應遵守國家有關法律法規(guī)和章程，建立嚴格的財務管理制度，保證會計資料合法、真實、準確、完整，每年應聘請專業(yè)機構對財務收支情況進行審計。
第七章 指導與監(jiān)督
第四十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是銀行業(yè)協(xié)會的業(yè)務主管單位，負責指導和監(jiān)督在中華人民共和國境內(nèi)注冊并開展活動的銀行業(yè)自律組織。
（一）銀監(jiān)會負責對中國銀行業(yè)協(xié)會的指導和監(jiān)督工作，日常管理工作指定相關部門負責；
（二）銀監(jiān)會授權銀監(jiān)局對所在地銀行業(yè)協(xié)會進行指導和監(jiān)督，日常管理工作由各銀監(jiān)局根據(jù)工作需要確定具體部門負責。
第四十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構支持銀行業(yè)協(xié)會自主辦會，保障其按照法律、法規(guī)和銀行業(yè)協(xié)會章程規(guī)定獨立開展工作。
第四十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)協(xié)會履行下列監(jiān)督職責：
（一）監(jiān)督、指導銀行業(yè)協(xié)會遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，依據(jù)其章程開展活動；
（二）負責銀行業(yè)協(xié)會籌備申請、成立登記、變更登記（包括變更備案）、注銷登記前的審查，其中變更登記審查包括對銀行業(yè)協(xié)會換屆工作的有關規(guī)定事項以及按規(guī)定需要審查的日常變更事項；
（三）負責銀行業(yè)協(xié)會年度檢查的初審；
（四）在銀行業(yè)協(xié)會換屆或者更換法定代表人之前會同登記管理機關組織對協(xié)會進行財務審計；
（五）協(xié)助社會團體登記管理機關和其他有關部門查處銀行業(yè)協(xié)會的違法違紀行為；
（六）會同有關機關指導銀行業(yè)協(xié)會的清算事宜；
（七）其他監(jiān)督職責。
第四十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)協(xié)會履行下列指導職能：
（一）將銀行業(yè)協(xié)會發(fā)展納入銀行業(yè)的整體發(fā)展規(guī)劃，研究解決其發(fā)展過程中遇到的困難和問題；
（二）指導銀行業(yè)協(xié)會承擔能夠發(fā)揮協(xié)會優(yōu)勢、適宜由協(xié)會完成的工作；
（三）設立文件信息交換渠道，對于涉及協(xié)會工作的有關文件、資料等，及時發(fā)送銀行業(yè)協(xié)會；
（四）邀請銀行業(yè)協(xié)會派員參加有關業(yè)務工作會議，及時向協(xié)會傳達通報市場情況、監(jiān)管工作重點、行政處罰情況以及有關方針政策；
（五）定期或不定期聽取銀行業(yè)協(xié)會工作匯報，對協(xié)會年度工作安排提出指導性意見。
第八章 附則
第四十五條 各銀行業(yè)協(xié)會的章程及相關規(guī)章制度與本指引有抵觸的，按本指引修改。
第四十六條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。
第四十七條 中國財務公司協(xié)會、中國信托業(yè)協(xié)會有關工作參照本指引執(zhí)行。
第四十八條 本指引自下發(fā)之日起施行。
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