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人民幣銀行結算賬戶9月1日起“整編”
2003年8月14日
華聲報訊：中國人民銀行消息，央行日前以行長令的形式正式發(fā)布《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，《辦法》將于9月1日施行。長期困擾銀行結算賬戶管理的洗錢等問題，在《辦法》實施后有望得到顯著改觀。
據(jù)悉，由于現(xiàn)行辦法對銀行結算賬戶的開立和使用規(guī)范不夠，對賬戶管理缺乏有效監(jiān)督措施，致使違規(guī)開戶的問題在一些地方仍然比較嚴重。銀行結算賬戶管理混亂，致使一些單位利用多頭開戶“三逃一套”（即逃貸、逃債、逃稅和套取現(xiàn)金）；不少行政事業(yè)單位利用多頭開戶轉移資金，甚至私設“小金庫”；有的商業(yè)銀行隨意開戶，放棄監(jiān)督，為不法分子利用銀行結算賬戶進行洗錢等違法犯罪活動提供了便利。
據(jù)解放日報報道，《辦法》對現(xiàn)行《銀行賬戶管理辦法》進行了全面修改和完善。明確適用范圍：存款人在中國境內(nèi)銀行開立的人民幣銀行結算賬戶納入《辦法》管理；設立個人銀行結算賬戶，劃分個人與個體工商戶的銀行結算賬戶；突破銀行結算賬戶屬地管理原則，允許異地開立銀行結算賬戶；突出基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位，開立其它銀行結算賬戶必須以基本存款賬戶的開立為前提；遵循“了解你的客戶”原則，確保存款人以實名開立銀行結算賬戶；防止利用銀行結算賬戶進行套取現(xiàn)金、逃廢債務、洗錢等違法違規(guī)活動；實時監(jiān)控違規(guī)開立和使用銀行結算賬戶的行為；嚴格對違規(guī)行為的處罰。
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人民幣銀行結算賬戶，按存款人分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶；個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結算賬戶，納入單位銀行結算賬戶管理；個人因投資、消費使用各種支付工具，包括借記卡、信用卡在銀行或郵政儲蓄機構開立的銀行結算賬戶，納入個人銀行結算賬戶管理。
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