朱茂深：對中國保險監(jiān)管委員會及業(yè)者的建言
朱茂深/加拿大朱氏保險公司董事長
承國務(wù)院僑辦推薦邀請，赴中國參加2002年世界華人論壇，本人感到非常榮幸，不過我覺得人外有人，天外有天，而我在保險業(yè)領(lǐng)域內(nèi)23年的經(jīng)驗，只不過是滄海一粟，絕不敢以專家學者自居。
僅僅記錄下各點，希望對中國監(jiān)管委員會及業(yè)者的建言，祈能幫助國內(nèi)改革及健全保險方面的業(yè)務(wù)，進而并提升與國際保險業(yè)之競爭力。據(jù)我所知，中國迄1995年開始，就已制訂保險法，這在中國來講，是一項非常好的規(guī)范與大突破。
我所以會如此說，中國人嘛，自古以來，所講的都是情、理、法，任何事情，都是先以感情為最優(yōu)先解決問題，然后講理，最后才講法，這在歐、美、加拿大，被認為是不可理解，以及行不通的。
尤其是，保險這一行業(yè)，一切所講的，皆是法規(guī)、條例、任何事故發(fā)生。是到理賠，都是根據(jù)法規(guī)、條例處理，絕不會模棱兩可，應(yīng)賠償即盡快賠償，若不合法規(guī)，則不必賠償，皆有明文規(guī)定為依據(jù)。
在此我特別對中國保險監(jiān)管委員會敬上一言，以作參考，那就是，中國保險監(jiān)管委員會的權(quán)限下放一些給各省，例如：浙江省、湖南省、廣東省等等。讓各省各設(shè)保險局，擁有權(quán)力，監(jiān)督保險經(jīng)紀人之專業(yè)考試，進而核發(fā)合格執(zhí)照（Linense），并且每兩年換發(fā)新執(zhí)照（Renew License）。
如此，乃是容易而有效監(jiān)管合格的經(jīng)紀人，在進行解釋推銷保險時，有沒有誤導、詐欺、不法、不利于投保人之等等行為，若有以上這些問題發(fā)生，省保險局，有權(quán)處罰停照，三個月、六個月、一年，甚至罰款停照同時進行。如更嚴重犯規(guī)者，則吊銷執(zhí)照，終身不可再進行推銷保險之業(yè)務(wù)。
再則是，經(jīng)紀人與經(jīng)紀人之間，為了爭取業(yè)績，在保險業(yè)務(wù)上，競爭劇烈甚普遍，時常發(fā)生爭執(zhí)，并且互相攻擊，這是最壞的現(xiàn)象。因為會讓投保人感到無所適從，對保險失去興趣，失去信心，更進而影響保險業(yè)之信譽。如此一來，省保險局即要出面，執(zhí)行促裁之責，撫平雙方的沖突，使到雙方兩造，平心靜氣，重新步入，執(zhí)行保險業(yè)的正軌。
監(jiān)管委員會，盡所能協(xié)助業(yè)者，與政府財政部稅務(wù)處，權(quán)通協(xié)調(diào)，在保險單（Policy）內(nèi)，給予投保人稅務(wù)上的優(yōu)惠，例如：投保人死亡理賠金（Death Claim Benefit），受惠人（受益人）（Beneficiary）所得理賠金，不須交稅。又例如：投保人屆退休年齡（65歲）時，在保險單內(nèi)，所獲得的現(xiàn)金（Cash Value）與紅利（Dividends）轉(zhuǎn)入養(yǎng)老金時，可以獲得政府減免付稅等等優(yōu)惠。
美加政府財政部稅務(wù)局，之所以有這種優(yōu)惠舉措，也是美加政府最聰明之處。那就是，一旦美國人、加拿大人發(fā)生事故死亡，因為一般而言，都有參加保險。如此一來，在經(jīng)濟方面，則不須依賴政府的援助或救濟，尤其重要的，年老時因為有投保，在保險單內(nèi)，獲得一筆現(xiàn)金養(yǎng)老，屆時，政府亦可減少付出養(yǎng)老金，國庫也可節(jié)省下不少錢，這豈不是政府與凡有投保的人，雙方都獲利，政府何樂而不為。
對于國內(nèi)業(yè)者，則提出以下各點：
第一、公司的組織，一定要健全、完善。最好能做到三贏的政策。
A、公司本身必定要能賺錢，賠本生意誰要做呢？除非投資方面錯誤，人事管理不善，組織不健全。
B、投保人申請理賠，要準時給付，絕不可刁難，拖泥帶水，延誤理賠時間，若有延誤，必須付給延誤時間之利息，同時投保人也應(yīng)獲得保理的投保紅利。以上這點最為重要，乃是給投保人對保險公司的信賴與信心，若是投保人對公司失去信心，那就沒生意可做啦。
C、經(jīng)紀人（Agent）也應(yīng)獲得合理的傭金，使得經(jīng)紀人在生活上有一定生活水平，然后，則可提升經(jīng)紀人之素質(zhì)與自尊（Self-respect），而被投保人尊重，就像尊敬醫(yī)生、會計師、律師一樣。一般人對保險經(jīng)紀印象不佳，這都不能怪他們，要怪的是小部分的經(jīng)紀人，態(tài)度、言行、作風之偏差，甚至窮追不舍，都把投保人嚇怕了。
第二、招募經(jīng)紀人（Agent）時，最無決條件是，先測驗投考人之品德，行為與個性。如果這一關(guān)不及格通不過，就要把他排除在保險這一行業(yè)的門外，免得將來入行后，成為害群之馬，破壞所有經(jīng)紀人之名譽。那對投保人，有百害而無一利。何況業(yè)者要培訓一位專業(yè)與世功的經(jīng)紀人，是要花許多人力、財力、物力與寶貴的時間。
第三、保險經(jīng)紀人，一定要專業(yè)（Professional），一定要全時間（Full Time）經(jīng)營。因為保險這一行，并不是一份工作，而是一項事業(yè)（It is not a job，but a career）。若經(jīng)紀人以半工（Part Time）經(jīng)營，依據(jù)美加保險公司數(shù)十年的統(tǒng)計，成功的機會甚微。
第四、業(yè)者應(yīng)盡可能，在電臺、電視、報章、雜志以及各種大眾傳媒，刊登教育國人的廣告，教育國人對保險的認識，破除國人對購買保險迷信的觀念，因為國人一般認為一旦參加保險，就會有意外事情發(fā)生，其實迷信者可曾聽說過，參加保險是個人與家庭終身祝福，活得越長壽，獲得的利益也越大。
第五、百萬金圓圓桌會（MDRT-Million Dollar Round Table）是國際性的組織，也是保險業(yè)、經(jīng)紀人的最高榮譽，為何？
因為全世界每年僅有5%的經(jīng)紀人，夠資格參加百萬金圓圓桌會。
今年的年會，6月份已于美國田納西州（Nashdile-Tennassee）舉行，其資格（Qualification）是全年傭金收入6、3萬美元。明年的年會，將于6月23至26日在美國的拉斯維加斯（賭城）（LasVegas-Nevade）舉行，至于要求全年傭金多少？才夠資格參加年會，百萬金圓圓桌會還沒決定與公布。
加入國際組織，讓世界各國業(yè)者與人士對中國保險業(yè)有進一步更深刻了解與認識，同時，國內(nèi)出席年會的經(jīng)紀人，也有更多的機會。中國加入WTO后，在金融與保險方面的資訊，帶入國際社會。
至于加入國際組織貿(mào)易組織后，如何進一步提高中國民族保險業(yè)競爭力，這個問題，在歐、美、加保險業(yè)之間，每時每刻，各家保險公司專家們，都在作精細的研討。
那中國保險業(yè)初創(chuàng)伊始，如想在國際上，與國際之保險業(yè)競爭，攻占一席之地。依我個人慎重的淺見與看法，那就是絕對要建立國人對本國保險的信賴與信心。
再則是，收集國際各大保險業(yè)最的保險（Policy）產(chǎn)品，加以精細的改良，使之成為更合乎國人利益的保險（Policy），如此即可省去許多開發(fā)一份保險的財力、人力與時間。接著，國內(nèi)業(yè)者與國際的大保險公司合作，讓國際的大保險公司，有充分的時間，更深入了解與國人合作所經(jīng)營的保險業(yè)，其組織健全，管理完善，財力雄厚，如此即可獲得國際人士之信賴，就可順理成章進軍國際保險市場。
屆時，國內(nèi)業(yè)者，如有更大的魄力，就可把國際知名的大保險公司收購下來。以中國十三億的人口，只須四分之一的投保人，再加上國外的市場，那中國保險業(yè)，不久的將來，即可成為國際知名的大保險公司了。
上述淺見，乃是我對國內(nèi)保險業(yè)者所衷誠提供的建言。
