中國保險業(yè)如何應(yīng)對入世挑戰(zhàn)
9月3日下午，“2002年世界華人論壇”之保險業(yè)專題論壇在北京國賓酒店舉行。參加論壇的既有保險行業(yè)的成功實(shí)干家，也有從事保險研究的著名學(xué)者，他們就中國保險業(yè)如何應(yīng)對入世挑戰(zhàn)展開了熱烈的討論。
與會代表普遍認(rèn)為，中國民族保險業(yè)雖然1979年才剛剛起步，迄今不過僅僅20余年，但是已有了顯著的發(fā)展。由1988年起至1998年，中國的保費(fèi)收入平均每年增加達(dá)39.6%，遠(yuǎn)較同期的國民生產(chǎn)總值年增率的9.7%為高。以2001年的統(tǒng)計數(shù)字來看，中國全國的年保險費(fèi)收入突破了2000億元，與美國的差距在短短的八年間縮短了18倍，進(jìn)展之迅速，實(shí)令舉世震驚。
加入世貿(mào)組織為中國保險業(yè)的發(fā)展帶來了種種契機(jī)，保險市場的擴(kuò)大有利于民族保險企業(yè)在管理方式和經(jīng)營水平等多方面的提高，并且促進(jìn)了其國際化的進(jìn)程。但是另一方面，入世也在管理、人才、技術(shù)、理念等多方面對民族保險業(yè)都提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。眾多的外資保險公司涌進(jìn)中國的市場，他們雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、先進(jìn)的專業(yè)知識、豐富的管理和投資經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)厚的吸納人才的條件，都是國內(nèi)保險公司所望塵莫及的。競爭趨于激烈已再所難免，抓住機(jī)遇，應(yīng)對挑戰(zhàn)是民族保險業(yè)不可回避的課題。面對入世所帶來的種種壓力與無限希望，中國民族保險業(yè)必須從多方面努力以提升自身的競爭實(shí)力，如此才能在日趨嚴(yán)峻的市場環(huán)境中生存下來并且不斷發(fā)展壯大。
監(jiān)管體系急需完善
“中國的民族保險業(yè)還存在很多問題”，香港嶺南大學(xué)保險專業(yè)主任、2001-2003年亞太風(fēng)險與保險學(xué)會主席、上海財經(jīng)大學(xué)金融保險研究所所長俞自由女士非常尖銳地指出，國內(nèi)的保險業(yè)忽視對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，這將極大的影響保險市場的發(fā)展和保險公司的形象。她說，對于任何一個行業(yè)而言，創(chuàng)新都是使之立于不敗之地的基礎(chǔ)，保險業(yè)同樣如此。但是，國內(nèi)保險公司中保單的創(chuàng)新卻往往無法得到知識產(chǎn)權(quán)的有效保護(hù)，這將成為保險業(yè)創(chuàng)新的一大阻力。她指出國內(nèi)保險業(yè)還存在一個不容忽視的問題，那就是監(jiān)管體系急需完善。
俞女士說，隨著中國加入WTO，中國保險業(yè)將面臨著更加激烈的競爭，中國的保險市場也期待進(jìn)一步規(guī)范，因此迫切需要提高保險業(yè)監(jiān)管的水平。在提高和完善保險業(yè)監(jiān)管時，很重要的前提工作是建立起監(jiān)管的指標(biāo)體系。
她說，在美國，保險公司市場占有率超過一定標(biāo)準(zhǔn)以后，就會被勒令檢查。因?yàn)楸ｋU市場擴(kuò)張?zhí)鞂䦷頍o窮多的不良后果，尤其是壽險行業(yè)。而這種監(jiān)管制度值得國內(nèi)保險業(yè)借鑒。
以償付能力為核心的監(jiān)管指標(biāo)體系突破了以往中國慣用的定性的原則，而提出了定量的標(biāo)準(zhǔn)。它必然要求中國的保險法律、法規(guī)及各項(xiàng)規(guī)定充分的量化，尤其在償付能力的監(jiān)管方面必須達(dá)到系統(tǒng)化、指標(biāo)化，從而形成明確的指標(biāo)體系。而不再僅僅只是原則性的簡單一句話，因?yàn)槟遣⒉焕趯⒅袑?shí)有效的付諸實(shí)踐。而這顯然不但是保險業(yè)成熟所必需的，同時也關(guān)系到法律的規(guī)范與完善。
另外，引入量化的監(jiān)管指標(biāo)體系也便于信息的披露，而這本身就是市場經(jīng)濟(jì)的一個重要前提。脫離暗箱操作，增加透明度將是保險走向市場的標(biāo)志，同時也是一個不可阻擋的發(fā)展趨勢。
培育營銷隊(duì)伍至關(guān)重要
香港盈科保險有限公司行政副主席兼總裁楊梵城先生根據(jù)多年保險工作的經(jīng)驗(yàn)指出，對于保險公司而言，營銷隊(duì)伍是最重要的。雖然現(xiàn)在已經(jīng)有了網(wǎng)上保險推銷的形式，而且也不可否認(rèn)它將會克服以往以人推銷所帶來的某些弊端，但是各國保險業(yè)發(fā)展的事實(shí)說明傳統(tǒng)的營銷方式仍然是不可取代的，而且依舊居于最主要的地位。
入世以后，面對激烈的競爭，保險公司更應(yīng)該加強(qiáng)對營銷隊(duì)伍的訓(xùn)練與管理。這種訓(xùn)練不僅僅是增強(qiáng)他們的專業(yè)技能，同時也要讓他們對保險產(chǎn)生更深刻的認(rèn)識。最重要的是要使每一個營銷人員都全心全意的投入自己從事的保險事業(yè)。加拿大朱氏保險公司董事長朱茂深先生說，管理人員要灌輸給銷售人員這樣一種信念：保險不是一份工作，而是一項(xiàng)事業(yè)（It's not a job，but a career.），只有全身心的投入才能將這項(xiàng)事業(yè)做的完美。
楊梵城說，保險公司的營銷隊(duì)伍必須要有充分的信心，這種信心一方面固然是對專業(yè)能力的自我肯定，另一方面也體現(xiàn)為對公司的熱愛以及“我推銷的保險產(chǎn)品是最好的，是無可替代的”這樣一種認(rèn)知，進(jìn)而還將擴(kuò)大到對整個民族保險事業(yè)的強(qiáng)烈信心�；谶@種堅定的信念，營銷人員就會將服務(wù)工作盡量做的完善，而這所帶來的客戶認(rèn)同必然又會反過來使銷售者的信心更加飽滿，在這樣一種良性循環(huán)中不但公司保證了自己的市場，中國的民族保險業(yè)也蒸蒸日上。
民族保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展
西方國家保險業(yè)提供的一條重要且可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)，就是惟有將保險業(yè)立足于長期發(fā)展戰(zhàn)略來考慮，才能實(shí)現(xiàn)其穩(wěn)步的前進(jìn)。入世以后，面對外資保險公司的進(jìn)入，國內(nèi)保險業(yè)采取搶攤的策略其實(shí)是很危險的，因?yàn)楸ｋU由于其自身的特殊性，很大程度上有別于一般工商業(yè)乃至傳統(tǒng)金融業(yè)。它是一種長期性的經(jīng)營，注重謹(jǐn)慎穩(wěn)妥的發(fā)展，并將其奠立于長期穩(wěn)定的決策基礎(chǔ)之上，是事關(guān)保險業(yè)發(fā)展全局的一條重要生命線。不能夠以短視的目光去追求眼前的利益，急功近利的結(jié)果必然是在迅速搶得陣地以后又很快地失去，因此民族保險業(yè)必須注重可持續(xù)發(fā)展。西南財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授林義先生如是說。
首先，要認(rèn)清形勢，冷靜應(yīng)對。短期利益驅(qū)動下的保險熱，很可能對未來的長期發(fā)展帶來難以估量的嚴(yán)重后果。任何不顧主客觀條件的冒進(jìn)，都可能使保險業(yè)面臨某種巨災(zāi)風(fēng)險的環(huán)境。因而，對中國民族保險業(yè)而言，面對激烈復(fù)雜的競爭，必須從國情出發(fā)，制定謹(jǐn)慎穩(wěn)健的保險產(chǎn)業(yè)政策，在穩(wěn)健的大環(huán)境下尋求保險的發(fā)展。所以，保險公司不能躁進(jìn)，也不能按兵不動，要客觀的估計入世以后國內(nèi)保險業(yè)的形勢：一方面是許多機(jī)遇的出現(xiàn)，它要求保險公司通過努力抓住機(jī)遇，并藉此得到發(fā)展；另一方面是各種挑戰(zhàn)的嚴(yán)峻性，它要求保險公司不回避、不退讓，以冷靜從容的心態(tài)穩(wěn)步前進(jìn)，冷靜的應(yīng)對挑戰(zhàn)。
其次，要積極發(fā)揮長處。民族保險企業(yè)要善于挖掘自身的優(yōu)勢與資源，使其在新的形勢下更加突出，同時也發(fā)揮更大的作用。企業(yè)文化是一個公司的經(jīng)營理念，它通過企業(yè)中一整套共享的觀念、信念、價值和行為規(guī)則，來促成一種共同的行為模式。就整個保險行業(yè)來說，企業(yè)文化所帶來的這種共同的信念將是巨大的前進(jìn)力。中國的民族保險企業(yè)在面對入世挑戰(zhàn)的時候，各自為陣將會形成非常不利的局面，只有同舟共濟(jì)才能實(shí)現(xiàn)中國民族保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展。由于共同承繼著本民族悠久的文化傳統(tǒng)，彼此間容易形成文化認(rèn)同，達(dá)成共識，因此發(fā)揮企業(yè)文化的優(yōu)勢，將有利于增強(qiáng)民族保險業(yè)的凝聚力，從而促進(jìn)整體的合作，呈現(xiàn)“萬紫千紅春滿園”的大好局面。此外，中國人所具有的一些根深蒂固的思維模式也將對民族保險業(yè)的發(fā)展起到意想不到的推動作用，而保險公司對此都可善加利用。諸如中國人慣有的居安思危的思想不僅有助于國人理解保險的必要性，而且也為保險的風(fēng)險管理提供了一個思想的基礎(chǔ)；再如銀行、保險、證券相結(jié)合的混業(yè)經(jīng)營模式如今在全球日趨突出，中國人傳統(tǒng)的“中庸”、“合”的思維方式將有助于民族保險企業(yè)更好的接受混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的模式，并積極的融入這一潮流。
再次，培養(yǎng)、引進(jìn)人才。最后的競爭是人才的競爭，高素質(zhì)的復(fù)合型人才是中國民族保險業(yè)迎接外資保險公司挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必要和長期的準(zhǔn)備。因此，國內(nèi)的保險公司一方面要通過培養(yǎng)與引進(jìn)相結(jié)合的方法造就高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，為保險從業(yè)人員提供各種培訓(xùn)和發(fā)展的機(jī)會，另一方面也要依照企業(yè)屬性和市場要求，為人才的成長創(chuàng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境，從而穩(wěn)住核心人才。
雖然中國民族保險業(yè)還有許多地方要改進(jìn)，還有很長的路要走，但是代表們一致認(rèn)為，面對入世，既不能盲目的樂觀，只看到好的方面，也不能一味悲觀，夸大壓力與差距�？陀^的看待形勢，同時懷抱信心，民族保險業(yè)在中國這個大海洋乘入世之浪潮亦可揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。（謝萍）
