中國銀行業(yè)：風(fēng)險與發(fā)展并存
在日前舉行的“2002世界華人論壇”上，來自全球銀行界40多位華人代表濟濟一堂，從多角度分析和探討入世后中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展前景。
中國正式加入WTO，標(biāo)志著中國與世界經(jīng)濟融合取得了重大突破，反映了中國多年來推行經(jīng)濟改革的巨大成果。其中一個重要開放，就是向外資開放金融市場。
代表們普遍認(rèn)為，外資金融機構(gòu)的準(zhǔn)入，肯定會對內(nèi)地金融機構(gòu)帶來一定程度的競爭。同時，外資金融業(yè)進入內(nèi)地市場，也會為內(nèi)地市場帶來創(chuàng)新的經(jīng)營概念、產(chǎn)品和服務(wù)。挑戰(zhàn)與機遇并存。
大家相信，通過適度的競爭，外資金融業(yè)的進入，將有助于進一步帶動內(nèi)地金融業(yè)本身的改革，以及發(fā)展創(chuàng)新的管理概念。從長遠來看，內(nèi)地開放金融業(yè)，將對內(nèi)地整體金融業(yè)的發(fā)展具有積極的意義，更可幫助推動國家的經(jīng)濟發(fā)展，配合全球經(jīng)濟一體化的大趨勢。
努力練好內(nèi)功和外功
世界金融市場的動蕩、亞洲經(jīng)濟的迅速增長，尤其是中國龐大市場的開放都為入世后的中國的銀行業(yè)提供了無窮的機遇。大量海外投資的涌入也將對中國銀行業(yè)形成外來的競爭，為此中國銀行業(yè)需要進行更多的革新。在這過程中，中國銀行業(yè)將不可避免的面臨來自各方面的挑戰(zhàn)及機遇。對此，代表們就銀行服務(wù)、人才培養(yǎng)、營運模式、開放程度展開激烈而深入的探討。
澳大利亞花旗銀行財富管理銀行部高級總經(jīng)理溫以敬先生認(rèn)為，放寬外資銀行可在中國營運是加入世貿(mào)對中國銀行業(yè)的重大挑戰(zhàn)。外資銀行在五年內(nèi)逐漸在中國不受限制地廣泛發(fā)展業(yè)務(wù)，他們會分薄中資銀行的市場占有率。由于外資業(yè)務(wù)將擴展到社會各階層，為了爭取客戶，競爭將令銀行業(yè)利潤降低及風(fēng)險增加。而只有競爭才有進步，這個挑戰(zhàn)迫使中國銀行業(yè)要在短時間內(nèi)作好一切應(yīng)有的應(yīng)變措施去面對新環(huán)境。
對此，中國銀行業(yè)要從內(nèi)外兩個方面解決現(xiàn)有問題。一方面要培訓(xùn)中資銀行管理層及其他從業(yè)員的專業(yè)技術(shù)及工作效率；提高銀行服務(wù)、產(chǎn)品素質(zhì)及品種，給客戶及消費者有更多選擇；引入國際上的最佳銀行實踐及管理技巧，改善營運結(jié)構(gòu)與經(jīng)營策略；提高銀行從業(yè)員工資收入，推行獎賞制度，鼓勵士氣，保留人才。另一方面要制定對外資銀行的監(jiān)管政策及標(biāo)準(zhǔn)，完善中國金融法律制度與國際金融法則的配合，使法制達到國際標(biāo)準(zhǔn)并維持金融穩(wěn)定，令外資機構(gòu)更有信心在中國大陸投資及擴展業(yè)務(wù)，亦為將來中資銀行擴展國際市場鋪路。
針對風(fēng)險和競爭，也有代表提出誠懇的批評和忠告，美國鍵橋集團總裁陳朝暉認(rèn)為在銀行風(fēng)險認(rèn)識上有幾個容易產(chǎn)生偏差的誤區(qū)，如：“高經(jīng)濟增長”、“利率市場化”、“中國特殊體制問題說”等。他建議在更深的層次上對中國銀行業(yè)存在的問題的本質(zhì)和核心進行分析，從操作層面上對風(fēng)險防范和危機應(yīng)對程序的建立等問題進行深入的探討。
根本出路在于不斷創(chuàng)新
面臨著前所未有的競爭壓力，中國銀行業(yè)要在入世后繼續(xù)獲得優(yōu)勢和發(fā)展，根本的出路在于加快創(chuàng)新步伐。
代表普遍反映，由于中國商業(yè)銀行的自身定位大體雷同，沒有形成有效的創(chuàng)新機制和體系，與國際銀行業(yè)相比，中國銀行業(yè)整體創(chuàng)新能力和水平相對較低，產(chǎn)品創(chuàng)新的差異性不大。而創(chuàng)新對中國銀行業(yè)的發(fā)展具有重要作用，廣東發(fā)展銀行董事長李若虹先生把其歸納為四個方面：一是創(chuàng)新有利于更好地滿足客戶多樣化、個性化的需要，更好地服務(wù)經(jīng)濟活動，促進經(jīng)濟健康、快速發(fā)展；二是創(chuàng)新有利于提高銀行自身的運作效率。通過創(chuàng)新可以提供大量新的金融工具、服務(wù)，增強了銀行的功能，電子計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運用提高了運作速度，節(jié)約了成本；三是創(chuàng)新有利于把銀行辦出特色，避免惡性競爭，創(chuàng)造良性競爭環(huán)境；四是創(chuàng)新是迎接中國加入WTO后外資金融機構(gòu)進入的挑戰(zhàn)，促進銀行業(yè)健康、快速發(fā)展的需要。
他指出，為用好創(chuàng)新這把“雙刃劍”，在銀行創(chuàng)新活動中應(yīng)把握五條基本原則：準(zhǔn)確定位、依法創(chuàng)新、合作創(chuàng)新、漸進創(chuàng)新及技術(shù)創(chuàng)新。他相信通過銀行內(nèi)部科學(xué)的制度安排，創(chuàng)新中很大一部分風(fēng)險能被消除；而建立和規(guī)范信用環(huán)境，加強企業(yè)和個人的道德約束，將會為銀行的創(chuàng)新活動打造堅實的基礎(chǔ)。
此外，許多代表就銀行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新提出了自己具體的思路，如建立非混業(yè)性的銀行控股公司、外資作為戰(zhàn)略投資者進入中小銀行、銀行內(nèi)部工程外包、銀行組織架構(gòu)清晰化等，表現(xiàn)出對中國銀行業(yè)入世后發(fā)展的關(guān)心與信心。
共謀兩岸四地金融一體化
中國大陸、臺灣、香港和澳門，擁有血濃于水的民族根源、共同的文化背景、優(yōu)勢互補的生產(chǎn)要素和經(jīng)濟格局，經(jīng)濟貿(mào)易交往由來已久、不斷增長。國際貨幣基金組織和世界銀行曾在一份報告中把兩岸四地稱之為“中華經(jīng)濟區(qū)”。隨著兩岸四地日益緊密的經(jīng)濟貿(mào)易聯(lián)系，金融業(yè)尤其是銀行業(yè)必然進一步加強合作、相互滲透，最終達到兩岸四地金融一體化。
參加討論會的成員中有許多港、澳、臺地區(qū)銀行的代表，他們或從“中華經(jīng)濟區(qū)”，或從自身地區(qū)銀行業(yè)，闡述了中國銀行業(yè)兩岸四地合作的必然性。香港永隆銀行董事長及行政總裁伍步高先生從香港銀行業(yè)的角度，從投資、金融、貿(mào)易等方面介紹了香港和內(nèi)地的交往合作。他認(rèn)為，加強內(nèi)地和香港兩地的金融合作，建立區(qū)域金融中心是邁向長遠經(jīng)濟一體化的重要環(huán)節(jié)，兩地應(yīng)充分發(fā)揮其優(yōu)勢，整合資源，為將來經(jīng)濟一體化創(chuàng)造有利條件。
菲律賓國家銀行董事陳永栽先生借鑒全球化運作效率顯著的一些跨國銀行經(jīng)驗，以匯豐銀行為例，提出了中國銀行業(yè)的全球化策略。首先，可以同亞洲強大的金融機構(gòu)攜手、在全球市場上提供金融產(chǎn)品，特別是向富裕的華人華僑提供金融產(chǎn)品，以創(chuàng)造性的市場策略，響應(yīng)富裕的華人華僑的特殊需求。其次，任何成功的全球化銀行，一定根植于國內(nèi)市場豐厚的土壤中，積極利用合并，收購的擴張策略，穩(wěn)健地推進全球化的發(fā)展。再次，應(yīng)該通過互聯(lián)網(wǎng)為華人華僑，特別是那些愿意投資而不僅僅把錢存在銀行里的華人華僑創(chuàng)造利益。并且教會華人華僑善于利用現(xiàn)代信息技術(shù)和手段，管理其資產(chǎn)和進行交易。最后，銀行必須招募能夠通過人際接觸或者通過互聯(lián)網(wǎng)與富裕的客戶交易并且能提供一站式產(chǎn)品和服務(wù)的智能型和魅力型專家。
再過五年，中國就要對外國銀行實行國民待遇。對中國銀行業(yè)而言，機遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險與發(fā)展并存。通過討論，與會代表解疑釋惑，出謀劃策，堅信經(jīng)過五年的艱苦努力，中國的銀行完全可以與國外的銀行共同面對挑戰(zhàn)，并在這種充滿競爭與艱辛的環(huán)境中不斷發(fā)展壯大，為中國和世界經(jīng)濟發(fā)展與金融穩(wěn)定做出貢獻。（張涌）
