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加強宏觀調(diào)控應(yīng)從解決金融問題入手
2005年1月26日
由世界經(jīng)濟發(fā)展宣言系列活動主辦，中國國際跨國公司研究會承辦的中國經(jīng)濟形勢報告會經(jīng)過兩個多月的準(zhǔn)備，日前在北京舉行。中國銀監(jiān)會副主席史紀(jì)良在會上表示，加強和改善宏觀調(diào)控，要從解決金融問題入手。中國政府始終高度重視金融危機的防范和化解，提出了整頓金融秩序，約法三章，解決亂拆借、亂辦金融機構(gòu)的問題。
首先是對城市信用社的清理整頓。國務(wù)院確定了處置城市信用社的整體方案，到2004年年底，分類處置了城市信用社2892家。為了解決城市信用社撤銷之后，自然人合法債務(wù)的兌付，國家動用了中央專項借款，人民銀行安排了相當(dāng)數(shù)額的專項借款來保證城市信用社對個人債務(wù)的兌付，從而保證了儲蓄人的合法權(quán)益。到現(xiàn)在為止，還有690多家信用社主要是分布在中心城市一級，縣一級的城市信用社基本上已經(jīng)處置完畢了。690多家城市信用社當(dāng)中還有將近300家已經(jīng)是停業(yè)整頓的，但還沒有最終退出市場。因此真正能夠正常經(jīng)營的和維持周轉(zhuǎn)的大體上還有300家。
第二是對農(nóng)村合作基金會的清理整頓。到現(xiàn)在為止，農(nóng)村合作基金會作為一種金融組織形式已經(jīng)不存在了，在農(nóng)村已經(jīng)徹底清理整頓關(guān)閉了，情況良好的被當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社接管。
第三對信托投資公司進行清理整頓，包括信托公司、金融租賃公司，即對非銀行類的金融機構(gòu)進行清理整頓。中國的信托投資公司從一誕生開始就不斷地面臨著清理和整頓。清理整頓前，全國共有信托投資公司239家，經(jīng)過5年的努力，通過破產(chǎn)、轉(zhuǎn)制實現(xiàn)市場退出159家，經(jīng)過合并整頓，目前全國已經(jīng)重新登記的，經(jīng)過銀監(jiān)會核發(fā)執(zhí)照的有59家。但這59家信托公司經(jīng)營的全景從現(xiàn)在看并不是理想。史紀(jì)良說，像中國這樣一個正在發(fā)育的市場經(jīng)濟國家，信托業(yè)務(wù)到底怎么開辦，還在研究當(dāng)中。如果允許這類機構(gòu)存在，就得讓它有一定的生存空間，否則的話將來很難生存。怎樣把信托業(yè)能夠規(guī)范、健康地發(fā)展起來，是監(jiān)管者一個很重要的職責(zé)。
第四是對城市商業(yè)銀行風(fēng)險的化解。目前，全國大體上有114家城市商業(yè)銀行，大都是從過去城市信用社的基礎(chǔ)上組建而來的，并設(shè)在省會城市或者是經(jīng)濟發(fā)達的中心城市。由于先天不足，這部分城市商業(yè)銀行組建的時候清產(chǎn)核資不徹底，把相當(dāng)一部分城市信用社的不良資產(chǎn)也裹進來了，經(jīng)營了一段時間風(fēng)險就暴露了。比如，海南發(fā)展銀行，后來經(jīng)營不下去，申請行政關(guān)閉。廣西的北海，還有12家城市信用社，最后變成商業(yè)銀行還是無法經(jīng)營下去。汕頭的商業(yè)銀行目前也經(jīng)營不下去。現(xiàn)在，全國還有112家城市商業(yè)銀行。它們作為地方金融組織繼續(xù)發(fā)揮著作用。史紀(jì)良說，銀監(jiān)會給城市商業(yè)銀行確定的市場定位是社區(qū)銀行，是市民的銀行，是為微小企業(yè)服務(wù)的銀行，它不應(yīng)該辦成一個跟國有銀行爭業(yè)務(wù)、爭客戶的銀行應(yīng)該辦成是市民身邊的一個銀行。經(jīng)過這幾年的清理整頓，112家城市商業(yè)銀行當(dāng)中有相當(dāng)一部分辦得不錯，比如說在幾個直轄市內(nèi)的，上海銀行和最近由北京商業(yè)銀行更名為北京銀行，都正在發(fā)揮著作用。
史紀(jì)良表示，通過上述幾類金融機構(gòu)的清理整頓基本上規(guī)范了金融秩序、有效化解了系統(tǒng)性金融風(fēng)險，從而為我們著手解決國有商業(yè)銀行的風(fēng)險提供了條件，使我們能夠有可能騰出手、騰出精力來動“大手術(shù)”，也就是目前正在進行的對國有商業(yè)銀行的治理。幾年來國有商業(yè)銀行通過剝離，剝離了13900億的資產(chǎn)，實行債轉(zhuǎn)股等，逐步改善了國有獨資商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)狀況。在此基礎(chǔ)上，國務(wù)院又決定從2003年底，選擇中國銀行、建設(shè)銀行作為國有銀行股份制改革的試點單位。對中行、建行注資，中行、建行按照現(xiàn)代企業(yè)制度，辦好現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求進行了內(nèi)部綜合治理的改革，包括建立健全內(nèi)部機制、法人治理結(jié)構(gòu)等等，通過這些改革，中國銀行、建設(shè)銀行的經(jīng)營狀況2004年底已經(jīng)初步顯現(xiàn)出來，這兩家銀行試點取得了初步的成果，今后任務(wù)還相當(dāng)艱巨。國有商業(yè)銀行通過卸包袱、建機制，初步改善了現(xiàn)狀，為下一步改革提供了一個基本經(jīng)驗。
史紀(jì)良認(rèn)為，中國銀行業(yè)金融風(fēng)險的產(chǎn)生既有體制上的弊端，也有機制上的缺欠，而管理上的問題更是重要的原因。
首先，國有獨資商業(yè)銀行的問題，跟國有企業(yè)一樣存在著通病，包括法人治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)控機制不健全、分配上吃大鍋飯、不講效益、管理粗放等等。在十多年里，工農(nóng)中建四大銀行雖然完成了形式上的專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，但在實質(zhì)上要脫胎換骨，防止資產(chǎn)的再度惡化，把國有商業(yè)銀行辦成真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行還要付出艱苦的努力。史紀(jì)良說，中行、建行的改革僅僅是有一個開端。正像溫家保總理提過的，這次國有銀行改革是一場輸不起的戰(zhàn)斗，是一場必須要贏的改革。
第二，對于眾多的中小機構(gòu)，先天不足、后天失調(diào)是導(dǎo)致風(fēng)險的主要原因。城市信用社、城市商業(yè)銀行不少都是由于基礎(chǔ)比較差，資本金嚴(yán)重不足，再加上內(nèi)部不嚴(yán)格控制、關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重，不少銀行難以維計。因此，史紀(jì)良表示，對于當(dāng)前有一部分人還在呼吁要求組建民營銀行要進行認(rèn)真地分析：組建民營銀行到底是要解決民營企業(yè)融資困難還是為了尋找一個新的投資渠道。投資銀行的投資者一個最重要的標(biāo)志是要參與管理、防止關(guān)聯(lián)交易，辦銀行的目的不是為了從這家銀行取得貸款，不是為了融資的方便，這是非常重要的界限。
第三，有問題的銀行管理不利也是導(dǎo)致風(fēng)險的重要原因。內(nèi)部管理混亂、缺乏制約和問責(zé)機制；另外，前幾年外部監(jiān)管不到位，造成了風(fēng)險不斷地出現(xiàn)。最后社會信用環(huán)境不是太好，金融法制建設(shè)滯后也是造成風(fēng)險的一些重要的因素。比如說惡意逃避債，金融機構(gòu)的市場退出的規(guī)范問題。
處置有問題的銀行類的機構(gòu)和處置一些工商企業(yè)有很大的不同，史紀(jì)良說，銀行是經(jīng)營公眾存款的特殊企業(yè)，第一，在當(dāng)前沒有存款保險的機制下，對個人的存款，從保護社會穩(wěn)定這個角度講，前一階段的實踐都是保證兌付的。今后如果有了存款保險后，按照存款保險的機制來處理。第二，中國沒有專門處置風(fēng)險的公共基金。第三，沒有對應(yīng)的責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任。
經(jīng)過幾年的努力，對中國銀行業(yè)金融風(fēng)險有了一個基本的估價。史紀(jì)良說，當(dāng)前中國銀行業(yè)風(fēng)險底數(shù)基本上搞清，所以要清醒地看到金融業(yè)的風(fēng)險不能被低估，維護金融穩(wěn)定要長期性制度化，要抓緊建立銀行業(yè)風(fēng)險管理的長效機制。在當(dāng)前，我們既要關(guān)注銀行業(yè)本身的風(fēng)險，更要關(guān)注證券、保險等金融機構(gòu)對銀行業(yè)的聯(lián)動作用�，F(xiàn)在經(jīng)濟全球化、經(jīng)濟一體化的背景下，金融、證券、保險盡管是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，但是資金的互相流動，連動的作用需要高度關(guān)注。在當(dāng)前中國資本市場發(fā)育不良，間接融資比重過大的情況下，更要關(guān)注融資風(fēng)險集中于銀行的現(xiàn)實。據(jù)有關(guān)部門的統(tǒng)計，2000年，股票、企業(yè)發(fā)行債券（直接融資）和銀行貸款的比例是1：5，而現(xiàn)在是1：17。這意味著現(xiàn)在大部分企業(yè)融資是靠銀行貸款解決的。一方面抱怨銀行貸款難，另一方面直接融資的渠道又不是很暢通，股票，特別是債券又發(fā)行的不好。作為銀行實際上是舉雙手歡迎直接融資比重擴大的，避免把風(fēng)險過多地集中在銀行。史紀(jì)良說，我們非常希望股市繁榮，股票、債券繁榮起來對銀行的壓力可能要減輕。
史紀(jì)良介紹，最近，為了從盡管有效性、建立長效機制這個角度，針對新疆德隆集團出現(xiàn)的問題，對中國的銀行業(yè)開始了兩項重要的統(tǒng)計制度，第一是對大客戶的授信，第二對個人零售貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)過一段時間的努力，中國銀行業(yè)不良貸款的情況有所改善，不良貸款的余額是17000多億，比2004年初減少了將近4千億，不良貸款的比例為13.2%，比2004年初下降了16個百分點。但是，這里包括中國銀行、建設(shè)銀行剝離的因素，如果按照原來口徑計算不良貸款的余額還略有增加。
作為監(jiān)管者，金融風(fēng)險防范和化解任務(wù)非常艱巨，史紀(jì)良表示單靠銀行監(jiān)管者不能包治百病，也不能包打天下，還是有賴于各方面的密切配合，需要各方的共同努力、全社會的參與、理解和支持。只有這樣，中國金融界、銀行業(yè)才能夠安全運行。（來源/中國經(jīng)濟時報，作者/孫超）
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