|
江寧：富人身邊的“影子理財師”
他來自窮鄉(xiāng)僻壤，一無所有，渴求財富；他靠十年寒窗苦讀，來到了北京，而且遠(yuǎn)涉重洋去了美國；他看到了中國富人數(shù)量的迅猛增長，找到了自己財富聚集的商業(yè)路徑——抓到機會，沒有什么漲不了的！
他用餐叉刺牢金邊白瓷碟中的最后一小片哈密瓜，仔細(xì)地將碟中殘留的沙拉醬涂抹干凈，然后將它放入了嘴中。這已經(jīng)是晚上10點。在東方君悅大酒店——北京長安街上的一座國際五星級大酒店，江寧完成了他周日的晚餐。
餐廳里音樂舒緩，他輕輕推開面前的餐具，挪挪了身子，有些懶散的靠在椅背上�？吹贸鰜�，他很滿足自己的現(xiàn)狀，并認(rèn)真享受著這里的一切。
你知道嗎？我在美國的時候出入過很多這樣的酒店，江寧說：但那時是我請客戶；現(xiàn)在，很多時候是客戶請我。40歲出頭，在美國華爾街有著十幾年的工作經(jīng)歷，在閱讀了無數(shù)人發(fā)財（抑或破產(chǎn)）的故事后，江寧也尋找到了適合自己發(fā)財致富的模式。
神秘的海外理財顧問
在富人圈子里，把自己掙下的大筆的錢存進海外銀行已很普遍。大概是應(yīng)了中國那句古話：人無遠(yuǎn)慮，必有近憂，中國現(xiàn)在越來越多的富人這樣做，一是為了將來能去海外養(yǎng)老，另外，擔(dān)心國內(nèi)的生意突然出現(xiàn)變故或自己的健康出現(xiàn)問題時，早早為自己留條后路。這似乎已經(jīng)成了一個公開的秘密。
其實，這樣做也是面對國內(nèi)金融理財市場初期階段，產(chǎn)品單一、同質(zhì)化現(xiàn)狀的無奈選擇。
為了能讓手中匯聚的巨額資金保值、增值，中國新富們將眼光投向了海外理財市場。
在這個過程中，有一個群體在其中起了很大的作用，他們的身份就是海外理財顧問。江寧就是其中之一。江寧名片上的頭銜是一家全球性銀行香港辦事處副總裁，負(fù)責(zé)中國大陸的市場，主要工作內(nèi)容是找到愿意把錢存到自己所在銀行的客戶，并幫助其理財，他稱之為“私人財富管理”。
江寧的收入分兩大塊，一塊是固定薪水，大約每月在八九萬港幣左右；第二塊就是獎金，和個人業(yè)績密切相關(guān)。另外，江寧還會一邊對著自己的客戶微笑，一邊毫不客氣從客戶的賬戶里扣下自己的費用，股票、外匯等的買賣以及托管這些有價證券都是要收取費用的。至于每月江寧到底能收入多少？他當(dāng)然不肯透露，但他說：銀行給我的任務(wù)是每年不低于八千萬美元的攬儲量，我總能超額完成。你可以自己算算。
從終點又回到起點
18歲之前，江寧都是在遼寧省朝陽市一個遠(yuǎn)郊區(qū)的平房里生活和讀書，全家唯一的經(jīng)濟來源僅靠當(dāng)鉗工的父親，要想出人頭地，只有讀書。天資聰慧加上刻苦甚至玩命，江寧當(dāng)年以朝陽市理科狀元的身份來到了北京清華大學(xué)。4年后，他又到了美國。1991年，江寧進入了華爾街，在一家全球性銀行任職。從最基礎(chǔ)的客戶服務(wù)助理開始，一干就是8年。
江寧那時候和美國同事們僅僅只有膚色的差別，他們一起“很美國”的工作，“很美國”的玩耍，和世界上最聰明的人打交道。報酬很好，培訓(xùn)機會很多。但江寧終于厭倦了�？粗羧胀耙粋�個在國內(nèi)接連創(chuàng)業(yè)成功，已經(jīng)37歲的江寧開始感覺到內(nèi)心悵然。
幸虧江寧有個習(xí)慣，每月會不定期地跟國內(nèi)幾個好朋友通電話，互相談?wù)劯惺芎妥罱南敕ā６?003年底的一次通話，成為了江寧人生的第四個轉(zhuǎn)折點。
那是江寧在清華時的同宿舍“上鋪”，他如今是國內(nèi)一家著名上市公司的CEO。他告訴江寧：中國富人階層，從胡潤“制造”的中國大陸富人年度排行榜開始算起，這個概念在中國已經(jīng)走了至少5年了�，F(xiàn)在尤其是大城市中的中國人，已經(jīng)最大程度地完成了對“財富”的再認(rèn)識，“既成”的和“潛在”的富人們對于尋找合適的人來幫他們管錢，為他們的龐大資產(chǎn)進行合理有效規(guī)劃的需求日益膨脹。但同時，中國理財市場僅僅處于起步階段，還無法滿足新富群體們的強烈需求。
那一刻起，江寧知道，自己現(xiàn)在得天獨厚的優(yōu)勢能夠最大限度發(fā)揮的地方，就在國內(nèi)。3個月后，辦理完所有相關(guān)手續(xù)，江寧閃電回國。
將富人的錢這樣打理
清華的“上鋪”CEO哥們?yōu)榻瓕幰娏怂牡谝晃豢蛻簟Ｄ鞘且晃辉谏鈭錾咸缘昧司揞~資金的人，近年來因為健康狀況決定退出江湖。但如何合理安置幾千萬元的金融資產(chǎn)，實現(xiàn)長期穩(wěn)定的保值、增值，成了他每天都在考慮的頭疼事情。
三天后，那位退出江湖的先生在提供了護照和身份證后，便已經(jīng)成為江寧所在銀行的VIP級客戶，第一次交給江寧打理的存款量是40萬美金。然后，他就可以根據(jù)江寧的指令買賣各種保險、基金、外匯等海外金融產(chǎn)品。
江寧對我說：其實，大部分客戶會考慮托管，因為他們對外面的行情不熟悉，買賣起來也不方便，而我們一般都會選擇最穩(wěn)健的方式投資，比如購買保底基金等，年收益率會在5%-7%之間。
當(dāng)然，江寧還會定期與他的客戶見面，每次的交易結(jié)單及日常書信往來會及時寄到每一位客戶手上。另外，每月江寧會提供給客戶投資組合估價及戶口結(jié)單，每季度提供管理報告、交易摘要及投資表現(xiàn)分析，每年度還會與主要客戶們進行小規(guī)模會議，提供有關(guān)財經(jīng)預(yù)測及研究分析資料等。
相比于國內(nèi)金融市場，海外客觀的情況擺在那里：股票市盈率低，保險的費率低，債券、基金品種齊全，信息披露透明，管理也比較規(guī)范。所以，江寧目前的眾多客戶對于自己賬戶資產(chǎn)收益狀況普遍感到滿意。遇到個別懂金融的客戶，江寧總會費盡腦子運用自己的專業(yè)知識和華爾街的人脈資源，替客戶做一些投資組合，比如股票、高息票據(jù)和外匯等。
財富之門已經(jīng)打開
短短一年多時間，江寧已經(jīng)在圈子中博得了好名聲。曾經(jīng)有一次，一批廣東富商不知通過什么渠道找到了江寧，排著隊咨詢。但江寧也有自己的獨特“行規(guī)”，并非是有錢就行。
比如，江寧一般只受理非公職人員和擁有非上市公司的個人，這主要是出于規(guī)避法律風(fēng)險和保密的需要。公職人員擁有巨額財產(chǎn)，可能會涉及到貪污，萬一哪天執(zhí)法機關(guān)查到頭上來，可能對銀行的聲譽會有不好的影響，所以這類客戶不能沾；而上市公司由于要披露信息，私人銀行一般也不會找上市公司董事長這種客戶，除非他另外有未上市部分的資產(chǎn)。
江寧告訴我們，中國雖然可以說是一個具有巨大潛力的市場。然而，只有不到10%的中國消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國，大約58%的家庭金融資產(chǎn)分散于各項長期投資中。
另外，西方世界富人們的理財生活也令中國新富們向往：外資銀行在做私人理財業(yè)務(wù)時，他們盡量接觸高端客戶。他們會以財富俱樂部、高端聚會、沙龍等方式使高端人士聚集在一起，一方面對于銀行業(yè)務(wù)頗有幫助；另外一方面，這樣的活動也有利于高端人士互相接觸，發(fā)掘新的商機。實力、信用、服務(wù)，是他們的核心。而加入到這樣一個精英匯集的財富俱樂部，也成為實力和社會地位的新象征，是財富圈的新時尚。
江寧認(rèn)為，放眼全球，過去的2004年，富裕人士在心態(tài)上變得更樂觀了，他們在行為上變得更加理性和積極。富裕人士們的理財目標(biāo)也發(fā)生了變化，他們的目標(biāo)從資本的保值轉(zhuǎn)向了謀求資本的增值。也就是說，富人們對自己個人財務(wù)顧問提出了更高的要求。
江寧進一步解釋說，西方富人們已經(jīng)開始考慮對其財務(wù)顧問提出新的挑戰(zhàn)，包括：擴大服務(wù)的廣度和深度，提供結(jié)構(gòu)化的服務(wù)和專業(yè)化的作業(yè)流程；財富在富裕人士世代間傳承的同時意味著財務(wù)顧問也要有適合的接班人計劃等。而中國富人呢？才剛剛開始接觸個人理財。
先入為王。江寧最后對我們說，雖然海外理財在中國還處于敏感地帶，國內(nèi)眾多新富們也對于海外理財將信將疑，但他對于自己的這份新事業(yè)充滿信心。10年、5年，或者說3年后，你能知道會是個什么樣的局面？（來源/《錢經(jīng)》，作者/韋才）
|
|
公共頁右邊
|
