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遭遇資金困境 小企業(yè)艱難突圍
“現(xiàn)在，公司面臨的最大問題就是缺錢。”天津華翼藍天科技有限公司總經(jīng)理谷增偉從公司成立開始就一直為資金奔波，目前他遇到了公司成立以來最大的資金缺口。
2001年，遠在加拿大的谷增偉得知，由于國內(nèi)無法生產(chǎn)飛行訓(xùn)練模擬機，因此國內(nèi)的航空公司經(jīng)常去加拿大購買。當時購買飛行訓(xùn)練器的價格約在100萬-300萬美元左右，大型模擬機則高達1000萬美元。
憑著對祖國的深厚感情以及對國內(nèi)市場潛力的巨大信心，2003年10月谷增偉回國創(chuàng)業(yè)，并于2004年拿到了完全擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的飛行訓(xùn)練模擬機的相關(guān)軟件著作權(quán)和軟件產(chǎn)品登記證書。
但是，隨著科研經(jīng)費的不斷投入，資金缺口日益凸顯。
“貸款怎么這么難？”
2004年10月，谷增偉和他的科研團隊遇到了第一次較大的資金缺口。當時，谷增偉接連奔波數(shù)日籌措資金，但是銀行向他關(guān)閉了大門�！叭绻皇菄接嘘P(guān)人員及時輸入資金，天津市科委又雪中送炭提供了幾十萬元資金，華翼藍天將很難生存�！惫仍鰝フ劦健把┲兴吞俊彼膫�字時，話講得慢而且充滿感情。
但是沒過多久，谷增偉又遭遇了“大雪”。2005年6月1日，華翼藍天中標南京航空航天大學(xué)一個項目。這次中標使他成功拓開國內(nèi)市場局面的同時，更具挑戰(zhàn)性的研發(fā)也使他面臨著更大的資金缺口。
為此，谷增偉不斷與銀行接觸，但當銀行得知華翼藍天貸款計劃僅有50萬元時，均表示其貸款額度太小，目前暫不予考慮。于是谷增偉大量邀請機構(gòu)和相關(guān)協(xié)會到公司考察，但他們對50萬元的小額貸款大多不感興趣，更多的只是理解性的一笑。
據(jù)了解，針對目前華翼藍天的資金缺口，天津市科委正同有關(guān)機構(gòu)積極溝通，力挺其渡過難關(guān)。
中國民航總局飛行標準室主任、全國航空器模擬機鑒定委員會主任委員陳利平曾在公開場合表示：沒想到華翼藍天這家從事研發(fā)、生產(chǎn)航空器模擬訓(xùn)練設(shè)備的高科技民營公司，在如此短的時間內(nèi)就開發(fā)出了飛行訓(xùn)練模擬機的相關(guān)軟件，把中國擁有該項核心技術(shù)的時間至少提早了10年。但是，好的項目、好的科研人才和涌動的創(chuàng)業(yè)激情為什么在銀行卻四處碰壁？
銀行的苦衷
一位不愿透露姓名的銀行管理人員表示，申請貸款時被拒絕最多也是最典型的便是科技型企業(yè)。
“經(jīng)營者拿了一大摞證書：國家創(chuàng)新證書、科技型企業(yè)A級證書、國家專利證書、國際檢索報告證書、用戶認可證書等等。這類企業(yè)以科學(xué)家、專利發(fā)明人為主，幾個知識分子在一起，湊個十萬八萬，加上無形資產(chǎn)，注冊資金幾十萬，便要求銀行貸款上百萬甚至持續(xù)貸款。可是銀行能貸嗎？按照國家規(guī)定，銀行對企業(yè)的貸款，一般不能超過資本金或凈資產(chǎn)的1-1.5倍，即你有100萬元，銀行最多也只能支持150萬元”。
面對提問，該人士只回答了銀行不愿向科技型企業(yè)貸款的原因，卻沒有回答銀行不愿提供額度為50萬元的貸款的原因。
然而，有業(yè)內(nèi)人士道出了其中的玄機。
據(jù)分析，隨著四大國有商業(yè)銀行股份制改革和上市工作的啟動，風(fēng)險控制日趨嚴格，致使小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的空間受到打壓�！靶∑髽I(yè)的風(fēng)險太高，一招不慎將可能導(dǎo)致巨大風(fēng)險，影響股改和上市的進程，因此銀行對小企業(yè)貸款基本不批”。
股份制銀行對小企業(yè)的興趣也不大。有人曾算過一筆賬：完成一筆貸款一般需要一個月時間，需經(jīng)歷調(diào)查、擔(dān)保、寫材料、評估及審批等多個環(huán)節(jié)。但經(jīng)過這些環(huán)節(jié)后，如果大型優(yōu)質(zhì)國有企業(yè)貸款1億元，小企業(yè)貸款幾十萬元，兩方面產(chǎn)生的利息是天壤之別�！靶∑髽I(yè)貸款的風(fēng)險收益率太差”。
“在央行和中國銀監(jiān)會的大力推動下，各商業(yè)銀行開始著手對中小企業(yè)融資的前期市場調(diào)研，但是目前還沒有足夠的利益驅(qū)動，使各大商業(yè)銀行真正助推中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，而這些銀行的貸款風(fēng)險也并沒有得到實質(zhì)性的減小�！�
目前，央行和銀監(jiān)會的一連串動作及優(yōu)惠政策似乎并未打動商業(yè)銀行的心，其主要原因是央行和銀監(jiān)會與各商業(yè)銀行的考慮側(cè)重點不一樣。前者主要是考慮金融業(yè)對全國中小企業(yè)發(fā)展的支持和充分解決國內(nèi)就業(yè)難題，而各商業(yè)銀行還必須從自己的利益出發(fā)，考慮貸款的風(fēng)險和收益。
貸款：只聞雷聲不見雨
在上述背景下，各大銀行對中小企業(yè)貸款慎之又慎。目前一些銀行業(yè)者的心態(tài)是：給中小企業(yè)貸款貸好了，沒有什么獎勵，一旦形成不良資產(chǎn)將對貸款人實行終身責(zé)任制，要追究一輩子。
最近，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行開展小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見》，而各商業(yè)銀行仍是雷聲大雨點小。一些地方的銀行代表指出，在監(jiān)管體制和法律體制沒有變革之前，要破解小企業(yè)融資難題并非易事。
但是，如此一來，像華翼藍天這樣的小企業(yè)就陷入了困境。
據(jù)有關(guān)人士在沈陽和武漢兩地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50.6%的小企業(yè)負責(zé)人認為在創(chuàng)業(yè)時遇到的最大困難是資金短缺。而在回答短缺資金來源時，98.5%的小企業(yè)表示是從非金融機構(gòu)獲得的資金。
據(jù)了解，目前小企業(yè)從銀行貸款依然非常困難，特別是從事高新技術(shù)的小企業(yè)，能夠抵押的資產(chǎn)非常少，因此貸款難度更大。從銀行貸款，利率在基準利率上差不多上浮了20%-30%，并且非常強調(diào)擔(dān)�；虻盅何铩�(dān)保公司雖然能起到一定作用，但整體流程非常繁瑣，而且擔(dān)保費也非常高。算下來，貸款利率差不多也從5.8%上升到了10%，接近從民間借貸的利息。
有小企業(yè)負責(zé)人表示：“據(jù)說，今后幾年，僅農(nóng)村信用社和國家發(fā)展銀行在每個城市發(fā)放給中小企業(yè)的貸款就在幾百億以上。為什么中小企業(yè)尤其是微型企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀卻沒得到任何改變？”
寄望創(chuàng)新基金
“必須趕快籌集到一筆資金，華翼藍天才能在科研水平和生產(chǎn)規(guī)模上有較大突破�！惫仍鰝ビ珠_始了艱難奔波。
作為科技型小企業(yè)，華翼藍天最大的優(yōu)勢在于可享受政府扶持政策。進行相關(guān)咨詢后，谷增偉正在積極申請科技部科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金。這次申請被谷增偉看作是華翼藍天走出目前的資金困境的最大希望�！叭A翼藍天會努力的”。（作者/中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報，作者/史秋石）
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