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“踏危尋機(jī)” 金融巨頭指點(diǎn)銀行海外擴(kuò)張之道
2009年06月15日 15:24  來(lái)源:國(guó)際金融報(bào)   發(fā)表評(píng)論

  專(zhuān)家視點(diǎn)

    正如上周在北京召開(kāi)的國(guó)際金融協(xié)會(huì)春季年會(huì)上外籍銀行業(yè)者所言:中文的“危機(jī)”一詞是由“!焙汀皺C(jī)”構(gòu)成。因?yàn)樵谖kU(xiǎn)之中,總是存在著一些機(jī)遇。而中國(guó)銀行業(yè)正欲“踏危尋機(jī)”,出海布局。銀行家們紛紛建言中國(guó)銀行業(yè),跑馬圈地之前,需先明白三個(gè)基本道理:Why?Where?How?與此同時(shí),結(jié)伴而行,也許是中資銀行出海的捷徑之一。

  第一東方投資集團(tuán)董事長(zhǎng)諸立力:

  “結(jié)伴而行”更為安全

  中國(guó)金融機(jī)構(gòu)出海必將趨勢(shì)化。但這只是一個(gè)開(kāi)始,以后的道路漫長(zhǎng)而艱難。因?yàn)槲覀儗⒂龅胶芏嗾、?jīng)濟(jì)、文化差異等阻礙。同時(shí)現(xiàn)在國(guó)際金融危機(jī)尚未結(jié)束,我們還不知道這場(chǎng)災(zāi)難何時(shí)真正過(guò)去。與此同時(shí),我們必須擁有一定管理技巧來(lái)創(chuàng)造股東價(jià)值。

  無(wú)論有機(jī)擴(kuò)張還是并購(gòu)擴(kuò)張,不管使用何種海外發(fā)展方式,中資銀行必須有一個(gè)合理的、謹(jǐn)慎的、務(wù)實(shí)的戰(zhàn)略觀點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上,中資銀行才能滿(mǎn)足客戶(hù)需求,并獲得新技術(shù)與新技能。中資銀行主要服務(wù)于對(duì)公客戶(hù),而個(gè)人消費(fèi)者客戶(hù)空間還有很大提升空間。所以私人銀行、財(cái)富管理、抵押貸款都可以作為中資銀行海外發(fā)展戰(zhàn)略的一部分。

  一家中資銀行到底選擇何種海外發(fā)展方式要具體問(wèn)題具體分析。中資銀行從來(lái)都是謹(jǐn)慎的。我建議,在亞洲以外的地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張,選擇戰(zhàn)略合作是比較好的選擇!

  同時(shí),中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)該重視香港的作用。如果從政策、監(jiān)管、人才整合等因素考慮,香港必然可以作為一個(gè)中資銀行海外擴(kuò)張的跳板。畢竟香港有自己金融體系。第一東方投資集團(tuán)希望能與中資銀行進(jìn)行合作,實(shí)現(xiàn)海外擴(kuò)張戰(zhàn)略。中國(guó)銀行業(yè)的海外布局并非一定要單槍匹馬。

  中國(guó)招商銀行董事長(zhǎng)馬蔚華:

  危機(jī)催生四大利好

  銀行如果是根據(jù)客戶(hù)的需求進(jìn)行擴(kuò)張,那么就值得銀行出海布局。以招商銀行自身來(lái)講,我們收購(gòu)永隆銀行對(duì)自身有重要的意義。

  第一,現(xiàn)在發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行都在去杠桿化。這就為中國(guó)銀行業(yè)提供了發(fā)展空間。美國(guó)前20大銀行的杠桿率大約平均為26倍,歐洲前20家銀行杠桿率平均37倍,而中資銀行是14到15倍。歐美銀行要去杠桿化,就要變賣(mài)資產(chǎn),增加資本,導(dǎo)致去“國(guó)際化”。這就是一個(gè)機(jī)會(huì)。

  第二,金融危機(jī)為中資銀行并購(gòu)提供了機(jī)會(huì)。金融危機(jī)之下,歐美大型銀行正全力自救,無(wú)暇與中資產(chǎn)銀行競(jìng)爭(zhēng)。歐美發(fā)達(dá)國(guó)家為了穩(wěn)定金融體系、化解風(fēng)險(xiǎn),政府會(huì)降低并購(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻。同時(shí),他們的股票市場(chǎng)大跌,估值水平較低,成本降低!

  第三,人民幣國(guó)際化進(jìn)程提速,衍生出新的金融需求。上海等四城市正在計(jì)劃跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算。這將意味著人民幣將正式成為區(qū)域性貿(mào)易結(jié)算手段。這成為中資銀行走出去的貨幣結(jié)算條件。

  第四,是人才機(jī)會(huì)。危機(jī)來(lái)襲,全球金融業(yè)裁員超過(guò)17萬(wàn)人,有人預(yù)計(jì)明年將達(dá)到30萬(wàn)人。這實(shí)際上為中資銀行在境外發(fā)展提供了人才保障。

  英國(guó)渣打銀行首席執(zhí)行官 PETER SANDS:

  三個(gè)“W”指點(diǎn)出海路

  一家銀行要實(shí)現(xiàn)國(guó)際化必須清楚三個(gè)問(wèn)題:WHY,為什么要向海外擴(kuò)張?WHERE,向哪些地方擴(kuò)張?HOW,以怎樣的方式擴(kuò)張?這三個(gè)問(wèn)題對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化是必須要思考的。

  第一,為什么要海外擴(kuò)張?很多銀行在本土達(dá)到一定規(guī)模,就認(rèn)為應(yīng)該向海外拓展,將成果擴(kuò)大化。但是歷史經(jīng)驗(yàn)反復(fù)證明,銀行的規(guī)模或是來(lái)自本土的成功,并不意味海外擴(kuò)張能夠成功。金融機(jī)構(gòu)的海外擴(kuò)張必須有清晰的戰(zhàn)略思考,是否能提供與其他銀行不同的金融服務(wù)。

  第二,去哪里進(jìn)行海外擴(kuò)張?這對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)是不同的,因?yàn)樾枰鶕?jù)自身情況制定不同的順序。因?yàn)槌嗣鎸?duì)本土銀行的競(jìng)爭(zhēng)之外,還要考慮到其他一些來(lái)此的中資銀行。所以,中資銀行應(yīng)該首先尋找那些“沒(méi)有人去”的地方開(kāi)展業(yè)務(wù)!

  第三,如何擴(kuò)張?第一,可以選擇“有機(jī)發(fā)展”,開(kāi)設(shè)分行、子公司等機(jī)構(gòu)。第二,收購(gòu)當(dāng)?shù)劂y行。第三,與當(dāng)?shù)劂y行建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。有很多中資銀行都使用過(guò)這三種方法。比如,前段時(shí)間中國(guó)建設(shè)銀行在紐約設(shè)立了分行;2008年,中國(guó)的招商銀行也收購(gòu)了香港永隆銀行。(孫維晨)

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