原題：從9月1日起境外刷卡滿1000元需上報(bào)境外消費(fèi) 代購(gòu)會(huì)受限嗎？

　　暑期漸進(jìn)尾聲，正當(dāng)游學(xué)族和休假族在境外愜意地“買買買”的時(shí)候，一則消息忽然讓他們不淡定了——國(guó)家外匯局發(fā)布通知，從9月1日起，銀行卡在境外發(fā)生提現(xiàn)，或者單筆刷卡超過(guò)1000元人民幣的交易都需要上報(bào)。1000元人民幣折合還不到150美元。有些剁手黨不免擔(dān)心：新規(guī)是不是意味著國(guó)家要限制老百姓的境外消費(fèi)了？

　　消費(fèi)者 商戶無(wú)需上報(bào)數(shù)據(jù)

　　今年6月初，國(guó)家外匯管理局發(fā)布通知，將開(kāi)展銀行卡境外交易信息采集工作。采集范圍是境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費(fèi)交易，以及境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和ATM機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。所謂境內(nèi)銀行卡，是指境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱發(fā)卡行)在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的各類銀行卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡。

　　通知明確指出，信息的報(bào)送主體是發(fā)卡行，并不是在境外提現(xiàn)或消費(fèi)的個(gè)人，也不是境外商戶。報(bào)送內(nèi)容包括持卡人辦理銀行卡所使用的身份證件類型、持卡人姓名、卡號(hào)、交易幣種、消費(fèi)和提現(xiàn)的交易授權(quán)時(shí)間和金額、商戶類別碼、交易國(guó)家或地區(qū)等等。銀行卡境外交易采集自今年9月1日起正式施行。目前這套報(bào)送系統(tǒng)已經(jīng)基本搭建完成，外匯局于8月21日至8月31日期間開(kāi)展銀行卡管理系統(tǒng)試運(yùn)行工作。

　　外匯局表示，報(bào)送的目的主要是為了防范跨境洗錢和其他犯罪活動(dòng)。1000元不是限制消費(fèi)額度，對(duì)于老百姓的正常境外消費(fèi)沒(méi)有任何影響。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無(wú)需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。

　　不采集第三方支付記錄

　　從外匯局通知的題目不難發(fā)現(xiàn)，此次外匯局采集的境外交易信息針對(duì)的是刷卡和用銀行卡提現(xiàn)的交易，不包括微信支付、支付寶等第三方非銀行支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。換句話說(shuō)，消費(fèi)者在境外刷手機(jī)微信、支付寶、百度錢包等購(gòu)買的商品，雖然消費(fèi)時(shí)也綁定了銀行卡，但不會(huì)被納入信息采集范圍。另外，中資銀行在境外發(fā)行的銀行卡，也不在采集范圍內(nèi)。比如工銀亞洲、建銀陸港通、中銀香港等境外卡提現(xiàn)和消費(fèi)不包括在內(nèi)。

　　微信支付8月11日正式宣布，香港 7-Eleven便利店已與微信支付展開(kāi)全面合作，全港900多家門店同時(shí)上線微信支付。此前，微信支付已覆蓋了香港主流的大型商場(chǎng)及連鎖品牌，其中包括海洋公園、莎莎、卓悅、Colourmix、奇華餅家、位堂、百老匯等品牌連鎖店，如今“智慧生活”已伴隨著內(nèi)地游客的足跡來(lái)到香港的大街小巷。其實(shí)不僅香港，如今中國(guó)游客在泰國(guó)、新加坡、日本、韓國(guó)、越南等亞洲熱門旅游目的地國(guó)家和地區(qū)的城市消費(fèi)，都可以刷微信、支付寶，使用人民幣消費(fèi)，自動(dòng)結(jié)算成本地貨幣，有時(shí)匯率還有折扣，方便又劃算。

　　雖然不用個(gè)人上報(bào)，也只限于線下刷卡交易，但仍有些消費(fèi)者不理解——為啥單筆消費(fèi)區(qū)區(qū)1000元人民幣的就要上報(bào)？1000元人民幣大致折合149美元、128歐元或者192加元，在海外買雙略好的鞋子還不夠呢，值得每一筆都上報(bào)嗎？系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)會(huì)不會(huì)太重？

　　對(duì)此，蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍解釋，1000元以下可以基本滿足境外小額消費(fèi)的需要，但是支出額度較大的一般都在1000元以上，對(duì)1000元以上進(jìn)行監(jiān)測(cè)，更加有利于提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量和有效性。在部分企業(yè)、個(gè)人外匯違規(guī)的案例中，大多是通過(guò)將大額資金化整為零，冒用購(gòu)物旅游等名義轉(zhuǎn)移至國(guó)外。有了這樣的規(guī)定后，想要在原來(lái)的規(guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行規(guī)避，比如把大額交易變成幾個(gè)小額支付，這樣的規(guī)避行為就無(wú)所遁逃了。

　　個(gè)人旅游、購(gòu)物不受影響

　　即將去美國(guó)旅游的高女士有些擔(dān)心，她計(jì)劃去幾家?jiàn)W特萊斯采購(gòu)一番，還要幫朋友買包包、羽絨服等?！叭绻淮嗡⒖ㄉ先f(wàn)元人民幣，銀行會(huì)不會(huì)認(rèn)為額度太大，能刷得過(guò)去嗎？系統(tǒng)自動(dòng)上報(bào)之后，以后會(huì)不會(huì)影響我刷卡消費(fèi)？”

　　中國(guó)外匯投資研究院院長(zhǎng)譚雅玲是這樣解釋的：“(新規(guī)對(duì)普通消費(fèi)者)一點(diǎn)問(wèn)題沒(méi)有，你該怎么做就怎么做。不要理解為收緊了、更加嚴(yán)格了，完全不是這樣概念。我們是對(duì)違法、不合理的事情在進(jìn)行監(jiān)管”。

　　現(xiàn)在銀聯(lián)卡的受理范圍已經(jīng)覆蓋162個(gè)國(guó)家和地區(qū)，越來(lái)越多的日常消費(fèi)類商戶能夠使用銀聯(lián)卡。不過(guò)中國(guó)銀聯(lián)表示，至少以下三類境外商戶，一直以來(lái)是嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡消費(fèi)的。這并非新規(guī)，而是一貫如此。首先是跨境購(gòu)買房產(chǎn)，外匯局明確規(guī)定，銀聯(lián)卡不得用于旅游消費(fèi)外的經(jīng)營(yíng)性交易、證券投資和房地產(chǎn)等資本和金融項(xiàng)目交易，這條規(guī)定執(zhí)行已超過(guò)10年。其次是禁止除意外、疾病等旅游消費(fèi)相關(guān)的經(jīng)常項(xiàng)目保險(xiǎn)外的其他保險(xiǎn)項(xiàng)目。第三是禁止博彩類商戶的直接和變相支付。

　　那么新規(guī)對(duì)境外代購(gòu)會(huì)有影響嗎？答案是會(huì)有一定影響。有業(yè)內(nèi)人士表示，海外代購(gòu)原本就是逃避關(guān)稅的違規(guī)行為，如果賣家經(jīng)常在某些店里買一些奢侈品、化妝品等，刷卡頻繁且額度較高，那么就會(huì)受到外匯局關(guān)注。一旦長(zhǎng)期有超過(guò)1000元的境外消費(fèi)，就可能會(huì)被列為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

　　港澳加強(qiáng)銀聯(lián)卡監(jiān)管

　　除了消費(fèi)信息，此次外匯局還采集銀行卡境外取現(xiàn)信息。根據(jù)外匯局2015年9月發(fā)布的通知，自2016年1月1日起，中國(guó)境內(nèi)銀聯(lián)人民幣卡在境外提取現(xiàn)金，除每卡每日不超過(guò)等值1萬(wàn)元人民幣外，增設(shè)年度限額，即每卡每年在境外累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。

　　事實(shí)上，由于境外取現(xiàn)往往需要支付高昂的手續(xù)費(fèi)，大多數(shù)中國(guó)游客都會(huì)在出國(guó)前換一部分外幣現(xiàn)金，在境外大額取現(xiàn)的行為并不太多。經(jīng)常性的境外大額取現(xiàn)常與洗錢犯罪相關(guān)。比如有些人通過(guò)刷卡購(gòu)買境外投資性保險(xiǎn)、境外購(gòu)房、珠寶、手表再退貨的虛假消費(fèi)形式套現(xiàn)，或者直接倒賣銀行卡，進(jìn)行境外取現(xiàn)，完成“螞蟻搬家”式非常轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　本月，香港金管局向香港銀行發(fā)出通知， 要求在港銀行收集今年上半年6個(gè)月內(nèi)地銀聯(lián)卡用戶在港ATM提款信息， 其中包括提款次數(shù)以及提款金額累計(jì)等資料。這是該局首次收集相關(guān)資料。截至去年底，全香港共有3300部ATM機(jī)。無(wú)論是銀聯(lián)系統(tǒng)成員銀行，還是匯豐、恒生兩行采用的系統(tǒng)，只要ATM機(jī)貼有銀聯(lián)標(biāo)志，持境內(nèi)銀聯(lián)卡的內(nèi)地游客便可使用該ATM提現(xiàn)。

　　香港《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》援引中銀香港防范金融犯罪部總經(jīng)理何家存的話稱，可疑交易報(bào)告增加不代表香港面臨洗黑錢活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)增加，只是執(zhí)法機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及業(yè)界本身，對(duì)反洗錢的資源投放有所增加，使得防范洗錢的意識(shí)加強(qiáng)。

　　此前，澳門地區(qū)已推出“人臉識(shí)別”技術(shù)，加強(qiáng)銀聯(lián)卡的管理。今年5月，澳門宣布分階段為全部ATM機(jī)安裝“認(rèn)識(shí)你的客戶”(KYC)技術(shù)，ATM機(jī)須加配視像鏡頭及身份證讀卡器，內(nèi)地人用銀聯(lián)卡提款時(shí)，須先確認(rèn)內(nèi)地居民身份證及進(jìn)行容貌辨識(shí)。

　　由此可見(jiàn)，無(wú)論是消費(fèi)信息還是取現(xiàn)信息，無(wú)論交易金額大小，監(jiān)管機(jī)構(gòu)采集和關(guān)注的對(duì)象都是違規(guī)交易。只要在購(gòu)匯額度許可范圍內(nèi)，剁手黨們?cè)趪?guó)外仍可以放心地買買買。

　　本報(bào)記者 張品秋