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華人在英國買房被銀行凍結(jié)賬戶 律師支招如何避免

2017年10月25日 11:41   來源:中國僑網(wǎng)   參與互動參與互動
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  中國僑網(wǎng)10月25日電 據(jù)英國《華聞周刊》報道,倫敦的華人郭先生日前通過英國勞埃德銀行(Lloyds Bank)向新加坡一家銀行匯了一筆金額較大的款項之后,賬戶被凍結(jié),并且?guī)状螠贤o果,最后請了律師才得以解決。

  近日,郭先生向《華聞周刊》記者講述了事情的經(jīng)過,并提供了相關(guān)資料。2016年6月底,郭先生看中了倫敦市中心的一套期房公寓(Off Plan Development,大部分英國銀行已不提供該類貸款),他打算依靠國內(nèi)父母提供的資金購買。

  由于從國內(nèi)匯出的金額比較大,再加上中國的外匯政策。所以郭先生打算用螞蟻搬家的方法,在一年之內(nèi)分批把錢匯到英國賬戶。

  他在今年8月成功申請到一家新加坡銀行的存款質(zhì)押貸款(Cash Deposit,以存款來證明資金來源的一種方式),因此需要把錢存入這家貸款銀行一段時間。

  從2016年開始,郭先生陸續(xù)從國內(nèi)轉(zhuǎn)移資金到勞埃德銀行,通常是每次3萬英鎊左右。期間,勞埃德銀行曾經(jīng)在2016年7月打過電話給郭先生,詢問其中一筆資金的用途及來源。郭先生簡單地說明了資金來自中國的家人贈與, 用途是用來購買倫敦市中心18年底交房的期房。之后每次接收匯款,勞埃德也都沒有任何疑問和詢問。

  在這之后,郭先生有兩筆較大數(shù)目的電子轉(zhuǎn)賬是通過英國的律師匯給開發(fā)商的,兩次分別匯了房款的10%,同樣也是在柜臺辦理的。勞埃德柜臺的工作人員每次都是詢問了資金來源,檢查了郭先生的ID,并填了相關(guān)表格之后幫其辦理。在次日,錢就到了律師賬戶。

  本來一切都很順利,直到今年8月,郭先生在勞埃德的柜臺辦理國際匯款業(yè)務(wù),從勞埃德賬戶給自己名下的新加坡銀行賬戶轉(zhuǎn)賬約100萬英鎊。他以為和平常一樣,這也是一次普通的匯款,他同樣在柜臺上按之前的流程填表格。正常來說,四個工作日可以到賬,銀行職員在幫他辦理完之后對他說,應該1-2天就可以到賬。

從郭先生提供的銀行收據(jù)就可以看出,他8月21日在辦理國際匯款時,沒有顯示異常。(英國《華聞周刊》)
從郭先生提供的銀行收據(jù)就可以看出,他8月21日在辦理國際匯款時,沒有顯示異常。(英國《華聞周刊》)

  但是,超過了五個工作日,匯款也一直沒有到賬。在之后的幾天里,郭先生每天都去柜臺問,但是柜臺的工作人員都告訴他同樣的說辭,說他們沒辦法,只有一個字“等”。

  更奇怪的是,郭先生的同事給郭先生的勞埃德銀行的賬戶轉(zhuǎn)賬,但錢根本轉(zhuǎn)不進去,而郭先生的工資也無法正常轉(zhuǎn)入。剛開始,郭先生還沒有留意,后來,他發(fā)現(xiàn)自己勞埃德網(wǎng)上銀行無法登陸時,他才意識到自己的勞埃德銀行的賬戶可能被凍結(jié)了。

  郭先生只能繼續(xù)去柜臺詢問,但是柜臺的人還是告訴他,他們沒有收到任何反饋,多一個字也不愿透露。“你想想,我連續(xù)兩周,像個‘神經(jīng)病'一樣,每天都去同一個銀行柜臺詢問我的賬戶和匯款事宜,而且基本上每次都是對著差不多同一群人,說同一套說辭,說到后面我都特別沮喪。不僅是我,銀行柜臺的人也很沮喪,他們也不知道發(fā)生了什么事?!?/p>

  在去了勞埃德的柜臺詢問無數(shù)次之后,終于有個“好心”的銀行職員告訴郭先生:“你的銀行賬戶可能因為反洗錢的原因,被我們的后臺凍結(jié)了?!?/p>

  接下來的一周,郭先生去找柜臺經(jīng)理解釋資金的合法性,還遞交了相關(guān)文件(中英文的父母的贈予信以及房屋合同)?!拔颐刻於既フ医?jīng)理,經(jīng)理很同情我,但是因為有相關(guān)的規(guī)定,他又不能透露給我什么信息,只能幫我遞交了一封正式投訴信(Formal Complaint)。”但這也無濟于事,信件還是石沉大海一般,沒有得到銀行任何回應。

  后來,郭先生才知道,銀行的柜臺只是處理業(yè)務(wù)的部門,和后臺的反洗錢部門完全是兩個不同的部門,從后臺到前臺的信息傳遞是單向的,柜臺無法幫你把信息傳達到后臺。

  而他投訴的部門是屬于客服部門(Customer Service),他們既不了解情況,也同樣沒有辦法聯(lián)系到后臺部門,只能禮貌性地打電話向郭先生詢問,并且說了一堆“客套話”之后,向郭先生要了一個沒被凍結(jié)的匯豐銀行的賬戶,象征性補償他30多鎊“路費”。而且后來事實證明,這封投訴信基本上沒有起到什么作用。除了客服部門,就再也來沒有勞埃德工作人員主動與他聯(lián)系。

9月5日,郭先生在向銀行客服部門投訴后,銀行給他發(fā)來一封信,但是對于事情的實質(zhì)進展并沒有任何作用。(英國《華聞周刊》)
9月5日,郭先生在向銀行客服部門投訴后,銀行給他發(fā)來一封信,但是對于事情的實質(zhì)進展并沒有任何作用。(英國《華聞周刊》)

  本來郭先生這筆匯到新加坡銀行的買房錢就是一筆緊急匯款(Urgent Payment),必須要在七天內(nèi)到賬,如果不到賬,會影響郭先生買房的進程。郭先生心急如焚,一方面,他不知道這件事到底多久才能解決,另一方面,他又不知道情況有多嚴重?!澳阍僭趺粗倍紱]用,手上一堆材料也根本不知道往哪里交?!彼荒芟蛐录悠碌你y行解釋存款到賬晚的原因,幸好對方銀行對此表示理解,愿意等他把事情解決。

  郭先生覺得在勞埃德溝通無門,無奈之下找到麗莎律師行的侯琳律師求助,侯律師從2014至今一直從事收購并購和股權(quán)債權(quán)的律師事務(wù),之前有5年的銀行工作經(jīng)驗。

  侯律師在了解了郭先生的情況后,向郭先生分析了整件事情,給出了一些他的想法:

  ·銀行內(nèi)部反洗錢調(diào)查的工作人員是不會給調(diào)查對象任何反饋的,并且這個案子經(jīng)過了三周,應該已經(jīng)被銀行遞交到英國反洗錢調(diào)查局(Anti-money Laundering)了;

  ·資金是通過多筆并且經(jīng)過國內(nèi)和英國多個銀行賬戶匯集到郭先生在英國的賬戶,這種做法在英國并不違法違規(guī),但是大大增加了洗錢的嫌疑,再加上資金量比較大,銀行有充分懷疑的理由,這是在“抓典型”;

  ·反洗錢調(diào)查是在銀行交易的每個階段都會在后臺進行的,之前因為每筆數(shù)額不大,可能未觸及銀行的系統(tǒng)提示,之后兩筆大額的匯款因為是匯給英國的律師賬戶(Trusted Accounts),也沒出現(xiàn)問題。這次出問題的資金可能是由于是大額資金并且要離開英國,同時也跳出英國監(jiān)管機構(gòu)英國金融行為監(jiān)管局(Financial Conduct Authority)的管轄范圍,所以銀行會謹慎很多;

  ·銀行之后可能會查每一筆到賬資金的源頭以及合法性,所以請郭先生著手準備所有的匯款文件以及國內(nèi)家庭資產(chǎn)的相關(guān)文件。

  針對這些問題,律師采取了這樣的策略,先寫一封信給銀行,要包含三點:第一解釋中國外匯管制的特殊原因,郭先生需要用這種方式來接收匯款;第二,這筆匯款很緊急,希望越快處理越好;第三要特別強調(diào)郭先生有接受調(diào)查的意愿,并且愿意遞交所有相關(guān)文件。

  等對方有回應之后,第二步再提供相關(guān)的材料。

  郭先生按照律師所說,讓律師準備了第一封信,解釋相關(guān)的事由及接受調(diào)查的意愿,連同郭先生委托律師幫他處理相關(guān)事宜的信件一同寄出。

  第二周,郭先生就收到勞埃德銀行發(fā)給他的一個短信,告訴他,匯款事宜已經(jīng)在處理。之后,郭先生的銀行賬戶就被解凍了。

  從郭先生到勞埃德進行匯款,到整件事情完全結(jié)束,一共持續(xù)了整整五周,還花了1200鎊的律師費(包含VAT)。

  郭先生認為,之所以這么快結(jié)束,律師的介入起到了關(guān)鍵作用,如果沒有律師“出馬”,這件事可能還在持續(xù)?!拔抑耙埠芏啻蔚姐y行解釋,盡管表達的都是同樣的內(nèi)容,但是都無濟于事。讓律師來溝通,才會得到銀行的足夠重視。而且在律師信里,我們強調(diào)愿意配合接受調(diào)查,這點非常重要。”

  律師告訴郭先生,之前有客戶曾經(jīng)因為受到英國反洗錢調(diào)查局接受調(diào)查,查每一筆資金的來源,處理了半年,這個案子已經(jīng)算不幸中的萬幸,算處理得比較快的。同時,律師也告訴郭先生,以后他的賬戶還是會被查,要他留好每一筆資金的來源的文件。

  為此,《華聞周刊》還采訪了處理此事的侯律師,讓他就華人在英國出現(xiàn)被凍結(jié)賬戶的相關(guān)問題做一些解答。

  1. 銀行在哪些情況下會凍結(jié)客戶賬戶?

  侯律師:銀行可以在很多情況下凍結(jié)客戶賬戶,比較常見的有:銀行懷疑賬戶被盜用;銀行懷疑客戶違反賬戶使用條款;銀行懷疑客戶參與洗錢或其他犯罪行為;或受第三方要求(比如法院的凍結(jié)令)等。

  銀行除了凍結(jié)客戶賬戶,也會有限制賬戶的情況,比如,可以存錢,不可以取錢。不可以使用網(wǎng)上銀行或者電話銀行等。這種情況多數(shù)是正在被調(diào)查階段。

  2.被銀行凍結(jié)賬戶了之后該怎么做?

  侯律師:多數(shù)情況下在銀行賬戶被凍結(jié)后 ,銀行是不允許通知客戶凍結(jié)的原因的,因為如果通知會被定義為“告密”(Tip-off),這樣銀行本身也要承擔很大的責任。

  具體的解決方案取決于銀行凍結(jié)的緣由,雖然不可以明確得到答案,但也可以站在銀行的角度分析。比如是否近期有大額的消費,收到大額的進賬,存入大量的現(xiàn)金等。如果懷疑涉嫌洗錢,并且資金緊急需要使用可以及時委托律師來正式跟銀行方面交涉。

  3.銀行賬戶被凍結(jié)會對信用記錄及未來貸款有什么影響?

  侯律師:一般來說不會對信譽記錄造成影響,但具體要看銀行賬戶被凍結(jié)甚至關(guān)閉的原因。比如申請信用卡情況、透支額度、貸款或房貸記錄等,各大銀行的資料庫是通用的,如果客戶因為犯罪被凍結(jié)甚至關(guān)掉賬戶,那么對未來的信譽申請的確會造成影響。

  4.華人在英國買房,現(xiàn)在資金還有可能從國內(nèi)轉(zhuǎn)來嗎?有合理合法的途徑嗎?

  侯律師:這是一個很難直接回答的問題。按照現(xiàn)有的中國法律,任何人購匯轉(zhuǎn)賬需要清楚地說明用途。而買房產(chǎn)(包括商業(yè)房產(chǎn))是不被允許的,甚至某些投資用途也是被禁止的。在這樣的背景下,如果從中國轉(zhuǎn)錢出來買房產(chǎn)嚴格意義來講是違法的。

  甚至中國有的銀行在轉(zhuǎn)賬后需要英國收款銀行出示證明,證明這筆錢是不被用來購買房產(chǎn)的,如果拿不出這個證明,匯款人以后有可能會被限制匯款。但是就英國反洗錢的定義來看,只要提供買房資金的人證明錢的合法來源,具體錢是怎樣轉(zhuǎn)出來的不是銀行或者律師需要考慮的。

  5.作為律師,你還有什么需要提醒華人注意的?

  侯律師:銀行除了被法律要求的義務(wù)調(diào)查層面外,銀行也是一個公司,客戶跟銀行開戶是一種正常的商業(yè)服務(wù)合同。銀行是沒有義務(wù)給任何一個人開戶的,也就是說如果銀行因為種種原因把賬戶關(guān)閉,雖然客戶可以跟銀行打官司,但多數(shù)情況下客戶最好的做法只能把錢取出來找別的銀行開戶。

  華人需要仔細了解合同內(nèi)的條款和規(guī)定。比如,如果你開了個人賬戶,你不可以用來使用商業(yè)活動,很多華人是自雇的形式做生意卻使用的是個人銀行,嚴格意義來講,銀行是有權(quán)利關(guān)閉你個人賬戶的。另外,如果計劃要有大額的入賬或者指出,最好提前通知銀行。(林卉卉)

【責任編輯:陸春艷】
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