中國(guó)僑網(wǎng)2月12日電 據(jù)西班牙歐華網(wǎng)報(bào)道，西班牙的高福利，一直被西班牙華人津津樂(lè)道?？墒?，西班牙的養(yǎng)老福利已經(jīng)連續(xù)7年出現(xiàn)大規(guī)模赤字。西班牙高福利體系也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。對(duì)此，西班牙歐華網(wǎng)發(fā)表了題為《西班牙社保儲(chǔ)備金現(xiàn)赤字 華人養(yǎng)老福利靠得住嗎？》的評(píng)論文章。文章指出，或許等到70后、80后退休時(shí)，西班牙政府已經(jīng)沒(méi)錢(qián)養(yǎng)老了，所以華人應(yīng)當(dāng)有存錢(qián)防老的意識(shí)。

　　文章摘編如下：

　　年終和年初，我們總是習(xí)慣反省和回顧。西班牙各部門(mén)和企業(yè)，也在緊鑼密鼓地張羅著制定2018年的預(yù)算。西班牙政府的財(cái)政赤字，再一次被赤裸裸地暴露在公眾視線之內(nèi)。財(cái)政赤字或許并不是啥大問(wèn)題，可這次，這個(gè)赤字，直接讓普羅大眾看到了西班牙福利體系岌岌可危的現(xiàn)實(shí)。

　　西班牙社保儲(chǔ)備金赤字，再創(chuàng)歷史新“槽點(diǎn)”。到2017年，西班牙已經(jīng)是連續(xù)第7年，社保收支赤字超過(guò)GDP的1%。西班牙財(cái)政部不得不動(dòng)用儲(chǔ)備金，來(lái)維持西班牙福利體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　最近十年，西班牙政府在養(yǎng)老金上的支出持續(xù)增長(zhǎng)。入不敷出情況越來(lái)越嚴(yán)重。到2017年，政府在養(yǎng)老金上的支出為380億歐元。政府不得不從壓箱底的儲(chǔ)備金中，調(diào)用了150億歐元，用來(lái)保證養(yǎng)老金的正常分配。

　　當(dāng)2012年拉霍伊從薩帕特羅手中結(jié)果西班牙首相寶座時(shí)，西班牙養(yǎng)老儲(chǔ)備金還有668.15億歐元。拉霍伊沒(méi)有辦法在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中擴(kuò)充財(cái)庫(kù)，每年都從儲(chǔ)備金中抽調(diào)資金，讓國(guó)家養(yǎng)老金儲(chǔ)備金連年下降。時(shí)隔6年，西班牙的養(yǎng)老儲(chǔ)備金，已經(jīng)從668億歐元，下降到80億歐元。

　　如果按照現(xiàn)在每年150億歐元的抽調(diào)速度，2018年，西班牙的養(yǎng)老儲(chǔ)備金將徹底虧空！

　　這意味著什么？

　　意味著西班牙政府必須從當(dāng)年的財(cái)政收入中，挪用至少60億歐元，用于保證養(yǎng)老金的發(fā)放。而且，到2019年，將直接需要抽調(diào)150億歐元。這是一個(gè)巨大的坑，這個(gè)坑，會(huì)越來(lái)越大。很快，西班牙政府就可能因?yàn)轲B(yǎng)老金而破產(chǎn)。

　　為什么會(huì)出現(xiàn)這個(gè)情況？

　　因?yàn)榻o西班牙社保體系做貢獻(xiàn)的人越來(lái)越少，坐吃山空靠西班牙福利生活的人越來(lái)越多。比如，工作的人越來(lái)越少，養(yǎng)老的人，越來(lái)越多。

　　在2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)之前，有工作交社保的人數(shù)，比現(xiàn)在多一百萬(wàn)人，而吃養(yǎng)老金的退休老人，比現(xiàn)在少100萬(wàn)人。這是一個(gè)不可逆的趨勢(shì)。退休，不像失業(yè)，沒(méi)有再就業(yè)的可能。工作了一輩子，什么也不做，政府也必須出這筆錢(qián)養(yǎng)著。

　　西班牙在養(yǎng)老金問(wèn)題上，還是很大方的。以退休前最后15年的平均工資為基礎(chǔ)，西班牙人的退休工資，平均為基礎(chǔ)工資的94.3%。這個(gè)比例，是歐盟國(guó)家中，最大方的國(guó)家之一了。比歐盟平均水平，高了10個(gè)百分點(diǎn)。

　　到2017年底，繳納社保的人數(shù)，和退休老人的數(shù)量之比是1：2.3。一個(gè)工作的人，要養(yǎng)2.3個(gè)退休老人。

　　有人會(huì)說(shuō)，我是用一輩子的工作所繳納的社保換取自己退休后的養(yǎng)老金。理論上是如此，但對(duì)政府而言，每年發(fā)放的養(yǎng)老金，全靠同一年的財(cái)政稅收。通俗地講就是：你年輕的時(shí)候，工作納稅養(yǎng)其他已經(jīng)退休的老人。當(dāng)你退休時(shí)，你納稅的錢(qián)，已經(jīng)花出去了，政府是否有錢(qián)給你養(yǎng)老還是一個(gè)未知數(shù)。西班牙是一個(gè)正在進(jìn)入老齡化的國(guó)家，老人越來(lái)越多，年輕人所占社會(huì)的比例越來(lái)越小。當(dāng)我們老去，可能就不是一個(gè)年輕人勞動(dòng)力納稅養(yǎng)2.3個(gè)好人，很可能是一個(gè)勞動(dòng)力，養(yǎng)4個(gè)老人。

　　2013年西班牙對(duì)養(yǎng)老金制度進(jìn)行了改革。新的養(yǎng)老方案出臺(tái)后，從2013年起十年內(nèi)退休的人，養(yǎng)老金的實(shí)際的價(jià)值，縮水30%。2018年，西班牙國(guó)會(huì)還有政黨提議，對(duì)養(yǎng)老金的計(jì)算方式進(jìn)行改革。把現(xiàn)行模式中，根據(jù)退休前最后15年的平均工資作為養(yǎng)老金最終評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，修改為：自己選擇納稅交社保的15年。也就是說(shuō)：如果最后15年工資不高，可以選擇之前，工資最高的15年，作為養(yǎng)老金的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

　　為老人著想，真的是很有良心，有情懷。不過(guò)，可行性有多大呢？

　　西班牙勞動(dòng)部預(yù)計(jì)，在未來(lái)十年內(nèi)，西班牙吃養(yǎng)老金的人數(shù)，會(huì)增加50%。如果算上機(jī)械化自動(dòng)化操作系統(tǒng)對(duì)傳統(tǒng)工作崗位的威脅，在職勞動(dòng)力人數(shù)和退休人數(shù)直比，會(huì)超過(guò)1：7。即是一個(gè)西班牙勞動(dòng)力，支撐7個(gè)退休老人。

　　這種養(yǎng)老金的壓力，最終會(huì)造成什么結(jié)果？

　　養(yǎng)老金制度，是維持這個(gè)社會(huì)穩(wěn)定的重要因素。教育預(yù)算可以減，醫(yī)療福利可以減，唯獨(dú)養(yǎng)老金，不能減。因?yàn)橥诵堇先?，屬于弱?shì)群體。退休，不僅僅因?yàn)槟挲g到了，更因?yàn)閯趧?dòng)能力受到限制。如果一個(gè)社會(huì)，不能對(duì)退休老人負(fù)責(zé)，那這個(gè)國(guó)家，是非常不“人道”的。

　　所以，作為歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家的西班牙，再窮，也不會(huì)降低養(yǎng)老金?？赡懿粫?huì)大幅上調(diào)養(yǎng)老金，但絕對(duì)不會(huì)置退休老人而不顧。

　　但是，直接到賬的養(yǎng)老金不會(huì)賴(lài)，但實(shí)際生活中，會(huì)變相讓老人多掏錢(qián)！

　　不削減養(yǎng)老金，但會(huì)削減醫(yī)療福利啊。原來(lái)買(mǎi)藥國(guó)家補(bǔ)貼，1歐元可以買(mǎi)到?，F(xiàn)在不補(bǔ)貼了，你得花4歐元，才能買(mǎi)下來(lái)。原來(lái)門(mén)診看病不要錢(qián)，現(xiàn)在要個(gè)5歐、10歐的掛號(hào)費(fèi)。這些支出，不相當(dāng)于變相的克扣你的養(yǎng)老金嗎？

　　另外一個(gè)我們可能會(huì)忽略的重要因素就是：當(dāng)我們退休時(shí)，錢(qián)，已經(jīng)不值錢(qián)了。

　　養(yǎng)老金是以退休時(shí)的平均工資為基數(shù)計(jì)算的。最低工資都已經(jīng)調(diào)整了好多次?，F(xiàn)在2000歐以上算高收入，可能五年、六年之后，通貨膨脹，3000歐都只是基本工資。而退休老人，拿著1800歐的退休工資，怎么在3000歐最低工資的社會(huì)中存活？

　　有人會(huì)想，除了政府白給的養(yǎng)老金，自己可以投資一份養(yǎng)老保險(xiǎn)啊。

　　銀行的養(yǎng)老保險(xiǎn)，其實(shí)就是一個(gè)超長(zhǎng)時(shí)間的定期存款。

　　ING雖然不是西班牙銀行，但在西班牙生活的我們，會(huì)選擇這個(gè)手續(xù)費(fèi)和成本都相對(duì)較低的銀行。ING銀行官網(wǎng)有一個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的對(duì)比圖。一個(gè)30歲和一個(gè)45歲的人，計(jì)劃在自己退休的時(shí)候存夠7.2萬(wàn)歐元的養(yǎng)老金。

　　按照養(yǎng)老保險(xiǎn)2%-4%的年利率計(jì)算，30歲的小伙每個(gè)月只需要存200歐，而45歲的人每個(gè)月則需要存入410歐元，是一倍多。15歲的年齡差，在月投入上卻是一倍。站在銀行的角度看，越早進(jìn)行養(yǎng)老投資越好。

　　但是，商學(xué)院的老師會(huì)告訴你：真正賺到了的，是45歲的投資者。因?yàn)椋哄X(qián)，時(shí)間越長(zhǎng)，越不值錢(qián)。7.2萬(wàn)歐元，15年之后，將會(huì)嚴(yán)重貶值。

　　通俗地講，銀行的養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是銀行的一個(gè)騙局。你進(jìn)入銀行的圈套越早，你的損失也就越大。辛辛苦苦存了一輩子的錢(qián)，15年前20萬(wàn)歐元可以買(mǎi)一套房。15年之后，20萬(wàn)歐元，只能買(mǎi)一個(gè)廁所。請(qǐng)問(wèn)。你存在的這20萬(wàn)歐元，夠自己養(yǎng)老嗎？

　　政府的養(yǎng)老金，雖然旱澇保收，實(shí)際上也是貶值得厲害。銀行的養(yǎng)老保險(xiǎn)，和政府發(fā)放的養(yǎng)老金一樣，實(shí)際收入，并不會(huì)隨者時(shí)間而增值。

　　中國(guó)人，存錢(qián)防老?？梢灶A(yù)見(jiàn)，在不遠(yuǎn)的西班牙，也必須有這個(gè)意識(shí)。高福利的社會(huì)，終究會(huì)被私有制取代。歐洲各國(guó)人民的高福利時(shí)代，將成為歷史課本上的一段文字。

　　70、80后的你，還計(jì)劃在西班牙養(yǎng)老嗎？