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“海歸派”財(cái)富增值有招
華聲報(bào)訊：據(jù)南方網(wǎng)報(bào)道，對(duì)于在海外已經(jīng)學(xué)有所成而且已經(jīng)積累了一定外幣積蓄“海歸”們，面對(duì)國(guó)內(nèi)熟悉而又陌生的環(huán)境，即要保障一定的生活質(zhì)量，又要為未來(lái)創(chuàng)業(yè)積累第二桶金，該如何進(jìn)行理財(cái)？特別是在房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)云突變、人民幣隨時(shí)可能升值的復(fù)雜投資環(huán)境下，合理的配置財(cái)產(chǎn)尤其重要。
“海歸”許先生的典型案例
許先生，34歲，6年前毅然放棄國(guó)內(nèi)工作，遠(yuǎn)赴澳大利亞留學(xué)。獲得碩士學(xué)位后，留在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易工作。在澳洲工作的幾年中，許先生感覺(jué)到澳洲經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)相當(dāng)成熟和穩(wěn)定，形成鮮明對(duì)比的是中國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和眾多外資企業(yè)對(duì)華投資，喜歡不斷挑戰(zhàn)的許先生覺(jué)得回國(guó)更適合自己的發(fā)展。
對(duì)于回國(guó)發(fā)展許先生已經(jīng)有了全盤(pán)計(jì)劃，國(guó)內(nèi)一家投資風(fēng)險(xiǎn)管理公司已經(jīng)向許先生伸出“橄欖枝”，職位是市場(chǎng)部經(jīng)理，月薪18000元，加上獎(jiǎng)金和分紅年薪在40萬(wàn)元左右，該公司同時(shí)也對(duì)經(jīng)理級(jí)別員工提供專車(chē)和司機(jī)。
通過(guò)幾年工作的儲(chǔ)蓄，許先生現(xiàn)持有10萬(wàn)的澳幣。由于出國(guó)時(shí)候?yàn)榱酥Ц陡哳~的留學(xué)費(fèi)用，房子已經(jīng)變賣(mài)，回國(guó)后需要馬上找地方居住。
許先生的資產(chǎn)該如何合理配置？房子是租還是買(mǎi)？最近人民幣升值再次成為熱點(diǎn)，手上持有澳幣是否兌換成人民幣？為此，記者采訪了專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)博鴻咨詢資深理財(cái)師關(guān)劍輝為許先生出謀劃策。
財(cái)務(wù)狀況分析：現(xiàn)有資產(chǎn)值：100000（澳幣）×6.35=635000元（人民幣）扣除銀行中間業(yè)務(wù)的差價(jià)后有63萬(wàn)元左右相比租房，建議許先生購(gòu)置住房。房產(chǎn)整體價(jià)格比上年略有下降，預(yù)測(cè)今年房產(chǎn)行情會(huì)以穩(wěn)定為主，略有下降。房地產(chǎn)業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要支柱，政府必然會(huì)采取宏觀調(diào)控措施防止暴跌和暴漲情況出現(xiàn)，所以現(xiàn)在出手也不妨是好時(shí)機(jī)。
#理財(cái)建議：
1、住房計(jì)劃大型的生活社區(qū)一套100平方米的房子價(jià)格在60萬(wàn)元左右，許先生可以先預(yù)付30萬(wàn)的首期，余下的選擇5年期的分期付款。
2、保險(xiǎn)計(jì)劃許先生應(yīng)為自己購(gòu)買(mǎi)一般醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)，重大疾病類健康保險(xiǎn)以及人身意外類保險(xiǎn)。
3、每月收支狀況每月收入（元）每月支出（元）
許先生收入18000，日常支出4000，償還住房貸款5500，商業(yè)保險(xiǎn)700，每月節(jié)余7800
4、每月結(jié)余比
每月結(jié)余/每月收入＝7800/18000=43%。許先生結(jié)余比在40%以上，達(dá)到普通水平，以上計(jì)劃還不包括獎(jiǎng)金與分紅，實(shí)際數(shù)據(jù)要比43%要高，表明許先生每月盈余率高，流動(dòng)資產(chǎn)狀況良好。
5、每月還貸比
每月還貸額/家庭月收入=5500/18000=30%。許先生還貸比剛剛達(dá)到30%的警戒線，說(shuō)明償債能力剛好飽和，債務(wù)負(fù)擔(dān)剛好平衡，還貸情況良好。
投資組合計(jì)劃剩余的30多萬(wàn)，可進(jìn)行組合型投資。
雖然大家都預(yù)期人民幣升值，但就短期內(nèi)還不大可能實(shí)現(xiàn)，同時(shí)考慮到，外匯和人民幣不能互換，而且最近澳元走勢(shì)較強(qiáng)，將全額換成人民幣也不理智。將投資項(xiàng)目進(jìn)行重新的細(xì)分組合，流動(dòng)資產(chǎn)及投資資產(chǎn)根據(jù)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的大小，按照2：3：3：2的比例進(jìn)行現(xiàn)金（含存款）、貨幣市場(chǎng)基金、記賬式國(guó)債、外匯的投資組合。
專家點(diǎn)評(píng)
博鴻咨詢關(guān)劍輝認(rèn)為許先生作為“海歸派”一員，擁有國(guó)外先進(jìn)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，回國(guó)發(fā)展也處于有利。對(duì)于想回國(guó)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的許先生，選擇人民幣和外匯的理財(cái)組合方式，便于提高資產(chǎn)的高流動(dòng)性和收益性，購(gòu)買(mǎi)房子，達(dá)到居者有其屋，合理購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，保障身體安全。雖說(shuō)一次購(gòu)房會(huì)給許先生帶來(lái)一定的資產(chǎn)負(fù)債，通過(guò)合理分配資產(chǎn)投資和控制資產(chǎn)負(fù)債比率，不但可以保證資產(chǎn)平穩(wěn)增值，而且不斷提高工作和生活質(zhì)量，為自己職業(yè)生涯第二次飛躍提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)條件。
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